Loan Against Mutual Fund 2024: यदि आप म्‍यूचुअल फंड्स पर लोन ले रहे हैं तो, जानिये इसके क्‍या है नुकसान 

दोस्‍तो, आज इस आलेख में हम आपको Loan Against Mutual Fund 2024 के विषय में विस्‍तार से जानकारी देंगे। आज इस देश में देखा जा रहा है कि बहुत लोगों ने बैंक में पैसे जमा करने के बजाय बचत और निवेश के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करते हैं। पहले, लोग बचत के लिए पैसा को बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट करते थे। लेकिन अब लोग म्यूचुअल फंड चुनते हैं। इसकी खासियत यह है कि अगर आपको कभी लोन की ज़रूरत हुई, तो आपको म्‍यूचुअल फंड पर लोन आसानी से मिल जाता है। यदि आप भी म्‍यूचुअल फंड पर लोन लेना चाहते हैं तो इस ब्‍लॉग पोस्‍ट को शुरू से अंत तक पढ़ें। 

क्‍या है Loan Against Mutual Fund

म्यूचुअल फंड पर लोन (Loan Against Mutual Fund—LAMF) आपके लिए अपने म्यूचुअल फंड को एक तरह के वादे के रूप में इस्तेमाल करके लोन लेने का एक तरीका है, बिना उन्हें बेचे।

यह लोन एक विशेष जेब में पैसे रखने जैसा है जिसका इस्तेमाल आप जब चाहें कर सकते हैं। आप कुछ पैसे निकाल सकते हैं और फिर जब चाहें इसे वापस कर सकते हैं। आपको केवल उस पैसे पर ब्याज देना होगा जो आपने निकाला था और आपने इसे कितने समय तक इस्तेमाल किया।

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Loan Against Mutual Fund के फायदें एवं विशेषताएँ

म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के कई सारे फायदें तथा विशेषताएँ हैं जो निम्‍नलिखित हैं:—-

• म्यूचुअल फंड पर लोन लेने पर निवेश के लक्ष्‍यों पर कोई नकारात्‍मक प्रभाव नहीं पड़ता है।
• Loan Against Mutual Fund पर ब्‍याज कुछ कम ही आमतौर पर 9-11% के बीच होती है, जो व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने पर लगने वाली ब्‍याज राशि से कम है।
• लागत कम होने की वजह से भविष्य में पैसे बचाने की उनकी योजनाओं को नुकसान नहीं पहुंचाता है।
• यदि आप इस लोन को समय पर चुका देते हैं तो आपको कोई पेनाल्‍टी जैसा अतिरिक्त चार्य नहीं देना होगा।
• LAMF सीमा पाने के लिए कई दिनों तक प्रतीक्षा नहीं करनी है। इसके MAFS मोबाइल ऐप पर बस 6 आसान चरणों का पालन करें, और आपको कुछ ही मिनटों में अपने म्यूचुअल फंड का उपयोग करके अपनी ओवरड्राफ्ट सीमा मिल जाएगी।
• लोन के लिए कहीं जाने की आवश्‍यकता नहीं MAFS मोबाइल ऐप से ऑनलाइन आवेदन की सुविधा।
• इसमें किसी तरह की कोई भौतिक डॉक्‍यूमेंट्स देने की जरूरत नहीं होती है।
• लोन लेने के बाद भी आपका स्‍वामित्‍व म्‍यूचुअल फंड पर पूरा रहता है, इससे जुड़े लाभ आपको मिलते हैं।
• म्‍यूचुअल फंड पर लोन के पुनर्भुगतान आसान प्रक्रिया।

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Loan Against Mutual Fund के नुकसान

Loan Against Mutual Fund के लाभ के साथ कई नुकसान भी है जिसे समझकर ही आपको यह लोन चाहिए। इसके निम्‍नलिखित नुकसान है:—-

1. जब तक आप पर लोन का पैसा बकाया है, तब तक आप म्यूचुअल फंड यूनिट को बेच या बदल नहीं सकते हैं, जिसे आपने सुरक्षा के तौर पर देने का वादा किया था।
2. भले ही सुरक्षित लोन पर आमतौर पर असुरक्षित लोन की तुलना में कम ब्याज दर होती है, फिर भी आपको कुछ ब्याज चुकाने ही पड़ते हैं।
3. अगर आप अपने म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करके लोन लेते हैं, तो आपको कुछ टैक्स चुकाने पड़ सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कहाँ रहते हैं।
4. लोन की समय सीमा में मार्केट में उतार या चढ़ाव के मुताबिक आपके पोर्टफोलियो की कीमत कम होने की संभावना रहती है।

Loan Against Mutual Fund की पात्रता मापदंड

Loan Against Mutual Fund के लिए कुछ पात्रता मापदंड निर्धारित किये गये हैं जो निम्‍नलिखित हैं:—

• लोन आवेदक को भारत का नागरिक होना चाहिए।
• आपके पास सरकारी या प्राइवेट नौकरी हो अथवा अपना कोई रोजगार होना चाहिए।
• आवेदक की आयु 18 वर्ष तथा 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• आपका बैंक में खाता होना चाहिए तथा उससे आपका पैन कार्ड लिंक होना चाहिए।
• आवेदक के पास CAMS और KFintech से स्वीकृत म्यूचुअल फंड होना चाहिए।

Loan Against Mutual Fund की राशि कितनी मिलेगी

आप Loan Against Mutual Fund ले सकते हैं। लेकिन इसकी सीमाएँ हैं: आप अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड के मूल्य का केवल 45% और अपने डेट म्यूचुअल फंड के मूल्य का 75% तक ही लोन ले सकते हैं।

आपको मिलने वाला पैसा इस बात पर निर्भर करता है कि आपके म्यूचुअल फंड की कीमत कितनी है। अगर आप इस लोन के लिए अपने म्यूचुअल फंड का उपयोग करते हैं, तो आप 25,000 रुपये से लेकर 5,00,00,000 रुपये तक का लोन ले सकते हैं।

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Loan Against Mutual Fund के लिए आवश्‍यक डॉक्‍यूमेंट्स

Loan Against Mutual Fund के लिए आवेदन करते समय, निवेशकर्ता के पास निम्‍नलिखित डॉक्‍यूमेंट्स जरूर होना चाहिए:—-  

1. पैन कार्ड
2. अपने पहचान का प्रमाण
3. आवासीय प्रमाण पत्र
4. अपने रोजगार का प्रमाण पत्र
5. म्यूचुअल फंड निवेश संबंधित डॉक्‍यूमेंट्स।

Loan Against Mutual Fund से संबंधित ध्‍यान देने योग्‍य बातें

• अगर आप Loan Against Mutual Fund लेना चाहते हैं, तो आपको उन्हें वापस चुकाने के लिए गिरवी के तौर पर इस्तेमाल करना होगा।
• इसे म्यूचुअल फंड के बदले लोन (LAMF) कहा जाता है।
• आप बैंक की वेबसाइट पर इस लोन के लिए पूछ सकते हैं।
• आवेदन करने के लिए, आपको कुछ विवरण देने होंगे, जैसे कि आपका म्यूचुअल फंड फोलियो नंबर, फंड का नाम, आपके पास कितनी यूनिट हैं और उनकी कीमत कितनी है।
• जब आप Loan Against Mutual Fund लेने के बारे में सोच रहे हों, तो शेयर बाजार के प्रदर्शन पर भी ध्यान देना अच्छा रहेगा।
• अगर शेयर बाजार में बहुत गिरावट आती है, तो आपको अपना लोन बनाए रखने के लिए और म्यूचुअल फंड जोड़ने की ज़रूरत पड़ सकती है।
• अगर बाजार में बहुत बदलाव हो रहा है, तो आपका मार्जिन जल्दी खत्म हो सकता है।
• अगर ऐसा होता है, तो बैंक आपसे या तो और म्यूचुअल फंड लगाने या अपने कुछ निवेश बेचने के लिए कह सकता है।
• बैंक आमतौर पर आपको ओवरड्राफ्ट का विकल्प देता है। इसका मतलब है कि आप केवल उस पैसे पर ब्याज देते हैं जिसका आप वास्तव में इस्तेमाल करते हैं, पूरे लोन पर नहीं।
• इस प्रकार का ऋण आमतौर पर 12 महीने तक चलता है, लेकिन यदि आवश्यक हो तो आप इसे बढ़ा भी सकते हैं।

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Loan Against Mutual Fund पर अन्‍य शुल्‍क व चार्जेज

ब्‍याज दर—-सामान्य तौर पर, Loan Against Mutual Fund के लिए ब्याज दरें काफी भिन्न हो सकती हैं, जो आमतौर पर लगभग 8% से 18% प्रति वर्ष की सीमा में होती हैं। ब्याज दरों में यह परिवर्तनशीलता विभिन्न कारकों से प्रभावित होती है, जिसमें आवेदक की ऋण पात्रता और ऋण की विशिष्ट शर्तें शामिल हैं।

शीघ्र पुनर्भुगतान शुल्क—- कुछ लोन में अतिरिक्त शुल्क होता है यदि आप उन्हें जल्दी चुकाना चाहते हैं, और ये शुल्क वास्तव में बहुत अधिक हो सकते हैं। इसलिए लोन लेने से पहले नियमों को देखना महत्वपूर्ण है। लेकिन अगर आप स्मॉलकेस में अपना लोन जल्दी चुकाना चाहते हैं, तो आपको कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना होगा।

प्रोसेसिंग शुल्‍क—–1 लाख रुपये से कम के लोन के लिए, प्रसंस्करण शुल्क 999 रुपये और लागू जीएसटी होगा। 1 लाख रुपये से 5 लाख रुपये के बीच का लोन ले रहे हैं, तो प्रसंस्करण शुल्क स्वीकृत लोन राशि के 1% के रूप में गणना की जाएगी, फिर से जीएसटी को शीर्ष पर जोड़ा जाएगा।

यदि आप 5 लाख रुपये से अधिक के लोन ले रहे हैं तो प्रसंस्करण शुल्क 4,999 रुपये की अधिकतम सीमा पर सेट किया जाएगा, साथ ही जीएसटी भी।

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ऐसे सवाल जो, लोग अक्‍सर पूछते हैं FAQ

उपसंहार—दोस्‍तो, अभी हमने इस आलेख में Loan Against Mutual Fund 2024 के बारे में पूरी जानकारी दी है। अगर आप और भी दूसरे तरह के लोन लेना चाहते हैं तो हमारे इस ब्‍लॉग पर आइए और सारी जानकारी लेकर आप अपने लोन की आवश्‍यकता को पूरा करें। यदि यह जानकारी आपको अच्‍छी लगी है तो इसे अपने सगे-संबंधियों और दोस्‍तों को शेयर करें तथा इस ब्‍लॉग पर वीजिट करें। धन्‍यवाद।