सस्‍ते ब्‍याज पर गोल्‍ड लोन लेना हो तो एचडीएफसी गोल्‍ड लोन बेस्‍ट विकल्‍प है, जाने इसकी पूरी प्रक्रिया 2024  

साथियो, हम आज के इस आलेख में यह बताने जा रहे हैं कि आप एचडीएफसी गोल्‍ड लोन कैसे ले सकते हैं। यदि आपके पास सोना या आभूषण है, तो आप एचडीएफसी बैंक में जा सकते हैं और वे आपको आपके सोने के बदले लोन देंगे।  यदि आप ऐसा लोन लेना चाहते हैं तो इस ब्‍लॉग को शुरू से अंत तक पढि़ये।

क्‍या है एचडीएफसी गोल्ड लोन?

बहुत से लोग अब एचडीएफसी गोल्ड लोन प्राप्त कर रहे हैं, जो एक विशेष प्रकार का ऋण है जहां आप एचडीएफसी बैंक से लोन लेने के लिए अपने सोने को सुरक्षा के रूप में उपयोग कर सकते हैं।

यह आपको उन महत्वपूर्ण कार्यों में मदद कर सकता है जिन्हें आपको करने की आवश्यकता है। अगर आपको किसी चीज़ के लिए लोन लेने की ज़रूरत है, तो एचडीएफसी गोल्ड लोन लेना एक अच्छा विचार हो सकता है। आप शहरों में कम से कम 25,000 रुपये और ग्रामीण इलाकों में 10,000 रुपये उधार ले सकते हैं। [एचडीएफसी गोल्‍ड लोन]

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एचडीएफसी बैंक

एचडीएफसी बैंक हमारे देश का सबसे बड़ा बैंक है जिसका स्वामित्व सरकार के पास नहीं है। इसकी शुरुआत 1994 में मुंबई में हुई और यह अभी भी वहीं है। इसकी सबसे अधिक शाखाएँ नई दिल्ली में हैं।

सबसे पहले, यह बैंक लोगों को लोन देकर घर खरीदने में मदद करने के लिए बनाया गया था, लेकिन अब यह और भी बहुत तरह के लोन दिया करते हैं। पर्सनल लोन, गोल्‍ड लोन, होम लोन, कार लोन, एजुकेशन लोन तथा एमएसएमई लोन आदि। [एचडीएफसी गोल्‍ड लोन]

एचडीएफसी गोल्‍ड लोन की विशेषताएँ

एचडीएफसी गोल्‍ड लोन की बहुत साी विशेषताएँ एवं खुबियाँ हैं, जो निम्‍नलिखित हैं:—-

• पात्र लोन आवेदक – सरकारी या निजी कंपनियों में काम करने वाले वेतनभोगी व्यक्ति, स्व-रोज़गार व्यक्ति, गृहिणियां, किसान और अन्य क्षेत्रों में काम करने वाले व्यक्ति अपनी अल्पकालिक वित्त आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एचडीएफसी बैंक से लोन ले सकते हैं।
• लोन राशि – एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन योजना के लिए न्यूनतम लोन राशि 25,000 रुपये तथा अधिकतम 350 करोड़ रुपये।
• लोन की अवधि – गोल्ड लोन की अवधि 3 महीने से 24 महीने तक होती है।
• ओवर-द-काउंटर गोल्ड लोन के लिए ऑन-द-स्पॉट मंजूरी – इसका मतलब है कि आप अपने सोने के साथ शाखा में जा सकते हैं और 45 मिनट के भीतर नकदी हाथ में ले सकते हैं।
• लचीलेपन की पेशकश: एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन व्‍यक्ति एकमुश्त भुगतान विकल्प के साथ टर्म लोन या ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में लोन ले सकता है।
• कोई वित्तीय विवरण आवश्यक नहीं – 15 लाख रुपये तक की लोन राशि के लिए आय दस्तावेज की आवश्यकता नहीं है, जिसका अर्थ है कि लोन को भुगतान पर्ची या आईटीआर जमा किए बिना स्वीकृत और वितरित किया जा सकता है।
• हाई वैल्‍यू लोन – लोन राशि आपके सोने के आभूषण के मूल्य का 75% तक हो सकती है।
• सुरक्षित और विश्वसनीय – अद्वितीय तीन-परत सुरक्षा पैकेजिंग आपके सोने के गहने और आपके सोने की सुरक्षा सुनिश्चित करती है, और इसे बैंक में जमा करने के बाद बैंक लॉकर में सुरक्षित रखती है।
• पेशेवर मूल्यांकनकर्ताओं द्वारा मूल्यांकन: गहनों का प्रसंस्करण और मूल्यांकन कई वर्षों के अनुभव वाले प्रसिद्ध आभूषण घरों के मूल्यांकनकर्ताओं द्वारा किया जाता है।
• बीमा: गोल्‍ड लोन में लोन लेने वाले की सुरक्षा के लिए बीमा शामिल होती है।
• आंशिक भुगतान शुल्क – लोन वितरण के 3 महीने के भीतर आंशिक भुगतान की अनुमति नहीं है, 3 महीने के बाद आंशिक भुगतान की अनुमति होती है।
• फौजदारी शुल्क – लोन मिलने के 3 महीने के भीतर लोन राशि का 2% होता है। 3 महीने के बाद टर्म लोन और ओवरड्राफ्ट (ओडी) पर कोई फौजदारी शुल्क नहीं लगता है।
• लोन प्रसंस्करण शुल्क – लोन राशि का 5% + लागू जीएसटी।
• मूल्यांकन शुल्क – 1.5 लाख रुपये तक के लोन के लिए 250 रुपये और उससे अधिक के लोन के लिए 500 रुपये लगता है।

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एचडीएफसी गोल्‍ड लोन के लाभ

1. एचडीएफसी बैंक का गोल्ड लोन 9% से शुरू होता है।

2. एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन प्रोसेसिंग शुल्क बहुत कम है।

3. लचीली पुनर्भुगतान अवधि।

4. गोल्ड लोन की मंजूरी आसान है।

5. न्यूनतम दस्तावेज आवश्यक है।

6. गोल्ड लोन गारंटीशुदा और साख योग्य होता है।

7. आसान किस्त भुगतान।

8. महिलाओं के लिए दरों में विशेष छूट

एचडीएफसी गोल्‍ड लोन प्रति ग्राम रेट

एचडीएफसी गोल्‍उ लोन का जो प्रति ग्राम रेट होता है वह सोने की शुद्धता पर निर्भर करता है। सोने की शुद्धता अधिक होने पर लोन अधिक मिलता है। [एचडीएफसी गोल्‍ड लोन]

सोने की शुद्धता 18 कैरेट पर —–2872 रुपये से 2489 रुपये प्रति ग्राम

सोने की शुद्धता 20 कैरेट पर —–3510 रुपये से 2766 रुपये प्रति ग्राम

सोने की शुद्धता 22 कैरेट पर —–3510 रुपये से 3042 रुपये प्रति ग्राम

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एचडीएफसी गोल्‍ड लोन कितना मिलता है

आप अपने सोने के गहनों या सोने से बनी चीजों को गारंटी के तौर पर इस्तेमाल करके एचडीएफसी बैंक से गोल्‍ड लोन ले सकते हैं। उस वक्त आपके सोने की कीमत कितनी है, इसके आधार पर बैंक आपको लोन देगा। आप न्यूनतम 10,000 रुपये तथा अधिकतम 1 करोड़ रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। बैंक आपको आपके सोने की कीमत का 90% तक लोन के रूप में देता है।

एचडीएफसी गोल्‍ड लोन जमा करने की समय सीमा

एचडीएफसी गोल्ड लोन एक प्रकार का लोन है जहां आप बैंक को अपने सोने के गहने या अन्य सोने की चीजें देकर लोन लेते हैं। आपको लोन एक निश्चित समय के अंदर चुकाना होता है, जो कि 3 महीने से 24 महीने के बीच होता है। बैंक का कहना है कि आरबीआई के नियमों के मुताबिक आपको इसे 12 महीने के भीतर वापस करना होगा। यदि आप समय पर इसका भुगतान करते हैं, तो आप अपने सोने का उपयोग करके फिर से गोल्‍ड लोन ले सकते हैं। [एचडीएफसी गोल्‍ड लोन]

एचडीएफसी गोल्‍ड लोन पर ब्‍याज

एचडीएफसी के गोल्‍ड लोन पर ब्‍याज अधिकतर बैंको से सस्‍ता होता है। यह बैंक बहुत ही आकर्षक ब्‍याज पर लोन देता है। वैसे तो लोन के लिए आवेदन करते समय ही ब्‍याज दर के बारे में जानकारी मिलती है लेकिन सामान्‍य तौर पर इस बैंक के गोल्‍ड लोन पर 8.30% से 16.55% वार्षिक के बीच ब्‍याज लगता है। [एचडीएफसी गोल्‍ड लोन]

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एचडीएफसी गोल्‍ड लोन पर प्रोसेसिंग तथा अन्‍य शुल्‍क

1. प्रोसेसिंग शुल्क – वितरित लोन राशि का 1% लोन प्रोसेसिंग शुल्क लगता है।
2. सोने का मूल्यांकन शुल्क: सोने का मूल्यांकन बैंक द्वारा किया जाता है तथा उचित मूल्यांकन शुल्क लिया जाएगा। मूल्यांकन लागत इस प्रकार है:
3. 1.5 लाख रुपये तक के क्रेडिट के लिए प्रति पैकेज 250 रुपये + टैक्स।
4. 1.5 लाख रुपये से अधिक के क्रेडिट के लिए प्रति पैकेज 575 रुपये + कर।
5. पूर्वभुगतान शुल्क: एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन के शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए, लोन राशि का 1% शुल्क (करों को छोड़कर) लिया जाता है।
6. खाता बंद करने का शुल्क: यदि आप गोल्ड लोन प्राप्त होने के 6 महीने के भीतर पूरी लोन राशि चुकाकर अपना लोन खाता बंद करना चाहते हैं, तो खाता बंद करने का शुल्क लगता है जो 1% + जीएसटी होता है। 6 महीने के बाद, कोई फोर क्‍लोजर शुल्क नहीं लिया जाएगा।
7. नवीनीकरण शुल्क: नवीनीकरण शुल्क के रूप में ₹350 + टैक्स लिया जाता है।
8. देर से भुगतान पर ब्याज: यदि लोन समय पर नहीं चुकाया जाता है, तो लोन पर अतिदेय राशि के 2% प्रति माह की दर से विलंबित ब्याज लगाया जाता है।
9. वापसी शुल्क. यदि चेक वापस आ जाता है तो आपको रिटर्न शुल्क के रूप में 200 रुपये + जीएसटी देना होगा।
10. सिबिल रिपोर्ट डुप्लिकेशन शुल्क डुप्लीकेट सिबिल रिपोर्ट के लिए 50 रुपये का शुल्क है।
11. कानूनी शुल्क: कानूनी खर्चों का भुगतान वास्तविक दर पर किया जाना चाहिए।
12. स्टाम्प ड्यूटी: सरकार द्वारा निर्धारित दर पर स्टाम्प ड्यूटी का भुगतान करना होगा।
13. जीएसटी: सरकार द्वारा निर्धारित दर पर जीएसटी लगाया जाएगा।

एचडीएफसी गोल्‍ड लोन की पात्रता   

यदि आप अपने सोने का उपयोग करके एचडीएफसी गोल्‍ड लोन लेना चाहते हैं, तो आपको इसके लिए कुछ योग्‍यताएँ निर्धारित है उसे पूरा करना होगा जो निम्‍न है:—-

• सबसे पहले, आपको भारत का नागरिक होना होगा।
• आपकी उम्र भी 18 से 75 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप व्यवसायी हैं, व्यापारी हैं, किसान हैं, वेतनभोगी व्यक्ति हैं या स्व-रोज़गार हैं, फिर भी आप ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• आप जिस सोने को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हैं वह 18 से 24 कैरेट के बीच होना चाहिए।
• एचडीएफसी बैंक के पास गोल्ड लोन पात्रता कैलकुलेटर नामक एक उपकरण भी है जो आपको यह देखने में मदद कर सकता है कि आप लोन के लिए योग्य हैं या नहीं।

एचडीएफसी गोल्‍ड लोन लेने में आवश्‍यक डॅक्‍यूमेंट्स

एचडीएफसी से गोल्‍ड लोन के लिए ग्राहकों को कुछ डॅक्‍यूमेंट्स देना होगा जो निम्‍नलिखित है:—-

आधार कार्ड

पैन कार्ड

वोटर आईडी

ड्राइविंग लाइसेंस

कृषि दस्‍तावेज

पासपोर्ट

दो फोटो (पासपोर्ट साइज)

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एचडीएफसी गोल्‍ड लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया

एचडीएफसी गोल्‍ड लोन लेने के लिए आप ऑनलाइन तथा ऑफलाइन दोनों तरह से अप्‍लाई कर सकते है। दोनो की प्रक्रिया के बारे में नीचे बताया जा रहा है।

ऑनलाइन अप्‍लाई की प्रक्रिया

एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया नीचे दिया जा रहा है:-

• एचडीएफसी के आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर उसके होमपेज में बौरो पर क्लिक करना होगा।
• इसके बाद गोल्‍ड लोन पर क्लिक करें।
• इसके बाद अप्‍लाई ऑनलाइन पर क्लिक करें।
• मोबाइल नंबर दर्ज करते ही ओटीपी पर क्लिक करें।
• ओटीपी भरने के बाद आवेदन पत्र पर चले जायेंगे।
• सभी आवश्‍यक जानकारियाँ दर्ज करने के बाद सबमिट पर करके आवेदन भेज दें।
• लोन के आवेदन भेजने के बाद बैंक अधिकारी आवेदक से संपर्क कर सकते हैं।   

ऑफलाइन अप्‍लाई की प्रक्रिया

सबसे पहले नजदीकी एचडीएफसी बैंक में जाएं। लोन प्राप्त करने के बारे में जानने के लिए वहां काम करने वाले किसी व्यक्ति से बात करें। आप आवेदन पत्र या तो ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं या बैंक से प्राप्त कर सकते हैं।

उनके द्वारा मांगी गई सभी जानकारी के साथ फॉर्म भरें। उन्हें आवश्यक सभी दस्तावेज़ों की प्रतियां शामिल करना सुनिश्चित करें। अंत में, पूरा फॉर्म बैंक में जमा कर दें।

ऐसे सवाल जो, लोग अक्‍सर पूछते हैं FAQ

उपसंहार—दोस्‍तो, अभी हमने इस आलेख में एचडीएफसी गोल्‍ड लोन के बारे में पूरी जानकारी दी है। अगर आप और भी दूसरे तरह के लोन लेना चाहते हैं तो हमारे इस ब्‍लॉग पर आइए और सारी जानकारी लेकर आप अपने लोन की आवश्‍यकता को पूरा करें। यदि यह जानकारी आपको अच्‍छी लगी है तो इसे अपने सगे-संबंधियों और दोस्‍तों को शेयर करें तथा इस ब्‍लॉग पर वीजिट करें। धन्‍यवाद।