MSME Business Loan 2024: बिना सिक्‍योरिटी के करोड़ों का लोन मिल रहा है, जानें इसके ब्‍याज, योग्‍यता तथा आवेदन प्रक्रिया

दोस्तो, आज के इस आलेख में हम आपको MSME Business Loan को लेकर जानकारी देंगे। आवश्यकता पड़ने पर अनेक व्यक्ति आवेदन करके यह लोन लेते है ठीक उसी प्रकार आप भी आवेदन करके इस लोन को ले सकते हैं। यह लोन प्राप्त करके इस राशि को वर्किंग कैपिटल की आवश्यकताओं के लिए, व्यवसाय में बढ़ोतरी करने, मैनेजमेंट करने या अन्य आवश्यकताओ को पूरा करने के लिए उपयोग में लिया जा सकता है। अनेक संस्थान बिना सिक्योरिटी के यह लोन प्रदान करते हैं, तो वहीं दूसरी तरफ अनेक संस्थान सिक्योरिटी के आधार पर यह लोन देते हैं। यदि आप यह लोन लेना चाहते हैं तो पूरी जानकारी के लिए इस ब्‍लॉग पोस्‍ट को अंत तक पढ़ें।

क्या है MSME Business Loan

MSME Business Loan को हिंदी भाषा में माइक्रो स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइज लोन कहा जाता है। बिजनेस लोन के अंतर्गत अनेक प्रकार के लोन आते है जिसमे से एक यह भी है। वर्तमान समय में अनेक बैंक तथा वित्तीय संस्थान ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों प्रकार से यह लोन प्रदान कर रहे हैं।

बिजनेस को शुरू करने के लिए भी इस लोन को लिया जा सकता है। यह लोन केवल और केवल ऐसे व्यक्तियों को प्रदान किया जाता है जो पात्रता मापदंड को पूरी करते है।

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MSME Business Loan देने वाले वित्तीय संस्थान

हमारे देश में अनेक बैंक है जो MSME Business Loan प्रदान करते है। जिनमें से निम्नलिखित बैंक वित्तीय संस्थान से आप आवश्यकता अनुसार लोन ले सकते हैं:-

●         एक्सिस बैंक

●         एचडीएफसी बैंक

●         आईडीएफसी फर्स्ट बैंक

●         टाटा कैपिटल

●         लैंडिंग कार्ड बिजनेस लोन

●         फ्लेक्सी

●         यू ग्रो कैपिटल

●         कोटक महिंद्रा बैंक

●         भारतीय स्टेट बैंक

●         सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया

●         बजाज फिनसर्व

●         यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया

●         इलाहाबाद बैंक, आदि

MSME Business Loan कितना मिलेगा

MSME Business Loan के लिए कोई भी न्यूनतम लिमिट निर्धारित नहीं की हुई है। बल्कि अधिकतम आप 5 करोड रुपये तक का लोन ले सकते है। आपके व्यवसाय की आवश्यकता के अनुसार आपको इससे भी अधिक लोन राशि प्रदान की जा सकती है। लोन राशि प्रदान करने से पूर्व आपकी पात्रता को भी देखा जायेगा और आपके व्यवसाय प्लान तथा आपके व्यवसाय को भी देखा जायेगा, उसके बाद आपको योग्यता अनुसार लोन लोन राशि प्रदान की जाएगी।

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MSME Business Loan ब्याज दर 

एमएसएमई लोन की वार्षिक ब्याज दर 7.95% से 16.25% प्रतिशत के बीच में होती है। लेकिन अलग-अलग बैंकों में ब्याज दर घट बढ़ भी सकती है। लोन चुकाने के लिए समय तथा लोन राशि और आपकी पिछली लोन प्रोफाइल को देखकर आपके लिए लोन पर ब्याज दर तय की जाएगी।

लोन लेते समय जो सबसे महत्वपूर्ण जानकारी बात जानने की यह होती है  कि ब्याज दर कितनी लगती है। जिस बैंक में आप इस लोन के लिए आवेदन करें या किसी कंपनी में करें ब्याज दर की जानकारी पहले जरूर जान लें।

MSME Business Loan अन्‍य चार्जेज व शुल्‍क 

प्रोसेसिंग फीस—–लोन राशि का 0 से 4 प्रतिशत

पार्ट पेमेंट फीस—-0 से 4 प्रतिशत

लोन कैन्सिलेशन फीस—–हर बैंक का अलग-अलग फीस होती है

फोरक्‍लोजर फीस—–बाकि लोन का 0 से 5 प्रतिशत  

MSME Business Loan लोन लेने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट्स

आवश्यक डॉक्यूमेंट की अगर बात की जाए तो निम्नलिखित डॉक्यूमेंट आवेदक के पास होने चाहिए:-

●         लोन आवेदन फॉर्म

●         बैंक खाता पासबुक

●         पासपोर्ट साइज फोटो

●         आय प्रमाण पत्र

●         बैंक अकाउंट स्टेटमेंट

●         बिजनेस प्लान

●         कंपनी पैन कार्ड कॉपी

●         व्यवसाय रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, आदि

MSME Business Loan लेने के लिए योग्यता शर्तें

लोन लेने की शर्तों को पूरा करना होता है तभी लोन लिया जा सकता है, तो MSME Business Loan के लिए निम्नलिखित शर्तें है:-

1. आवेदक की न्यूनतम उम्र 18 वर्ष जरूर होनी चाहिए।
2. लोन आवेदक किसी भी अन्य बैंक का या फिर वित्तीय संस्थान का डिफाल्टर नहीं होना चाहिए।
3. प्राइवेट पब्लिक लिमिटेड पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप सोल पार्टनरशिप इन आदि तरह की कंपनियों के मालिक तथा हिस्सेदार इस लोन के पात्र होते हैं।
4. अलग-अलग बैंकों में इस लोन के लिए अलग-अलग नियम तथा शर्तें हो सकती है जिन्‍हें पूरा करने पर ही वहां से लोन मिलेगा।

MSME Business Loan को चुकाने के लिए मिलने वाला समय

लोन राशि और उसके ब्याज को चुकाने के लिए आपको अलग-अलग बैंकों तथा कंपनियों में अलग-अलग समय सीमा देखने को मिलेगा। कुछ बैंक तथा कंपनियों में आपको 5 वर्ष तक के लिए यह लोन मिल सकता है। अलग-अलग बैंको के अपने नियमों के अनुसार समय कम ज्यादा भी हो सकता है। लगभग सभी प्रकार के लोन में लोन को चुकाने के लिए लंबा समय दिया जाता है और आपको भी इस लोन को लेने पर लंबा समय चुकाने के लिए दिया जाएगा।

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MSME Business Loan के लिए आवेदन कैसे करें

MSME Business Loan के आवेदन हेतु ऑनलाइन और ऑफलाइन किसी भी माध्यम को अपनाकर आवेदन किया जा सकता है। अनेक बैंक तथा वित्तीय संस्थान ने अपनी ऑफिशियल वेबसाइट लांच की हुई है। वहां से ऑनलाइन तरीके से आवेदन की प्रक्रिया पूरी की जा सकती है। वहीं जिन बैंक तथा वित्तीय संस्थान की ऑफिशियल वेबसाइट नहीं है वहां से लोन लेने के लिए आपको ऑफलाइन ही आवेदन करना होगा।

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MSME Business Loan के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की प्रक्रिया

यह लोन लेने के लिए ऑनलाइन आवेदन में सबसे पहले बैंक या कंपनी की ऑफिशियल वेबसाइट पर चले जाना है।

• वहा आपको बिजनेस लोन का विकल्प मिलेगा जिसमें आपको MSME Business Loan का प्रकार देखने को मिलेगा तो उस पर क्लिक कर देना है।
• अब इस लोन से संबंधित आने वाली जानकारी को हासिल कर लेना है और अप्लाई नव वाले ऑप्शन पर क्लिक कर देना है।
• अब आवेदन के स्टेप्स आपके सामने आएंगे तो सभी स्टेप्स को आपको पूरा कर लेना है।
• इतना करने के बाद में अब सबसे अंतिम में लोन आवेदन फार्म को सबमिट कर देना है।

MSME Business Loan के लिए ऑफलाइन आवेदन करने की प्रक्रिया

ऑफलाइन आवेदन हेतु नजदीकी बैंक या कंपनी की शाखा पहुंच जाना है।

1. अब MSME Business Loan को लेकर वहां से विस्तृत से जानकारी हासिल कर लेना है।
2. अब अपने सभी डॉक्यूमेंट वहां पर दिखा देना है और अपनी पात्रता चेक करवा लेनी है।
3. अब लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवेदन फार्म प्राप्त कर लेना है।
4. अब आवेदन फार्म में जानकारी को दर्ज करके डॉक्यूमेंट को अटैच कर देना है और आवेदन फार्म को वहीं पर जमा कर देना है।
5. ऑफलाइन कुछ इस प्रकार आपका आवेदन इस योजना के लिए होगा।

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ऐसे सवाल जो, लोग अक्‍सर पूछते हैं FAQ

उपसंहार—दोस्‍तो, अभी हमने इस आलेख में MSME Business Loan के बारे में पूरी जानकारी दी है। अगर आप और भी दूसरे तरह के लोन लेना चाहते हैं तो हमारे इस ब्‍लॉग पर आइए और सारी जानकारी लेकर आप अपने लोन की आवश्‍यकता को पूरा करें। यदि यह जानकारी आपको अच्‍छी लगी है तो इसे अपने सगे-संबंधियों और दोस्‍तों को शेयर करें तथा इस ब्‍लॉग पर वीजिट करें। धन्‍यवाद।