दुकान के लिए लोन कैसे लें, क्‍या है इसकी पूरी प्रक्रिया 2023-24

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साथियो, हम आज के इस आलेख में यह बताने जा रहे हैं कि आप दुकान के लिए लोन कैसे ले सकते हैं। आज के दिनों में नौकरी ढूंढना वाकई मुश्किल हो सकता है, और बहुत से लोग अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं लेकिन उनके पास पर्याप्त पैसा नहीं होता है। इसलिए, अधिकांश लोग सरकारी या निजी कंपनी में नौकरी करना चाहते हैं क्योंकि तब उनके पास हर समय पैसा रहेगा। कुछ लोग अपनी दुका लेकिन वे नहीं जानते कि दुकान खोलने के लिए लोन कैसे लें। यदि आप ऐसा लोन लेना चाहते हैं तो इस ब्‍लॉग को शुरू से अंत तक पढि़ये।

क्‍या है यह योजना?

भारत सरकार ने यहाँ लोगों को आत्‍मनिर्भर बनाने के लिए कुछ बैंकों के सहयोग से दुकान के लिए लोन देने की शुरूआत की है। यदि कोई अपना खुद की दुकान खोलना चाहता है या पहले से दुकान है उस पर लोन लेना चाहता है तो दुकान के लिए लोन ले सकता है। यह एक तरह का बिजनेस लोन है जो अपना व्‍यापार बढ़ाने के लिए लिया जा सकता है।

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दुकान के लिए लोन का बेहतर उपयोग

दुकाना के लिए लोन व्यवसाय ऋण किसी किराने की दुकान या दुकान को आगे बढ़ाने के लिए पैसे उधार लेने जैसा है।

दुकान के लिए लोन का बेहतर उपयोग
दुकान के लिए लोन का बेहतर उपयोग

दुकानदार पैसे का उपयोग दुकान के लिए भोजन और उत्पाद जैसी चीजें खरीदने के लिए कर सकता है। वे इसका उपयोग दूसरा स्टोर खोलने या वहां काम करने के लिए अधिक लोगों को नियुक्त करने के लिए भी कर सकते हैं। यह लोन कर्मचारियों के वेतन, सामान इधर-उधर ले जाने और नए उपकरण खरीदने जैसी चीजों के भुगतान में भी मदद कर सकता है।

दुकान के लिए लोन लेने की प्रक्रिया

दुकान खोलने का मतलब है नया व्यवसाय शुरू करना। ऐसा करने के लिए, आप बैंक से पैसे मांग सकते हैं, जिसे ऋण या लोन कहा जाता है। आजकल बैंक से दुकान के लिए लोन लेना आसान हो गया है।

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सबसे पहले, आपको बैंक जाना होगा और उनसे जानकारी मांगनी होगी। फिर, आपको एक फॉर्म भरना होगा और बैंक को अपने सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज देने होंगे। बैंक जांच करेगा कि सब कुछ सही है या नहीं. यदि ऐसा है, तो वे आपको आपकी ज़रूरत का पैसा देंगे। हालाँकि, ऋण प्राप्त करने में समय लगता है क्योंकि आपको कुछ चरणों से गुजरना पड़ता है।

बैंक ऐसे ही किसी भी व्यक्ति को लोन नहीं देते जो पैसा मांगता है। वे यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि जिस व्यक्ति को वे पैसे दे रहे हैं वह इसे वापस चुकाने में सक्षम होगा।

यह एक वादे या गारंटी की तरह है कि व्यक्ति समय पर पैसा वापस कर देगा। यदि व्यक्ति पैसे वापस नहीं देता है, तो बैंक को पैसे का नुकसान होता है और यह उनके लिए अच्छा नहीं है।

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जब आप दुकान के लिए लोन लेना चाहते हैं तो सही बैंक चुनना महत्वपूर्ण है। आपको ऐसा बैंक चुनना चाहिए जो आपको सुगम लोन शर्तें और कम ब्याज दर पर लोन देता हो तथा आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

एक बार जब आपको वह बैंक मिल जाए, तो आपको वहां ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए। सुनिश्चित करें कि आप ऋण के लिए आवश्यकताओं को पूरा करते हैं और इस तरह से आवेदन करते हैं जिससे आपको बैंक या किसी अन्य समस्या के बिना, आसानी से ऋण प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

कहाँ से मिलेगा दुकान के लिए लोन

कोई भी व्यक्ति दुकान खोलने के लिए बैंक से पैसा उधार ले सकता है। ऐसे बहुत से बैंक हैं जो अपने ग्राहकों को सहायक सेवाएँ प्रदान करते हैं। आप उत्तम व्यापार योजना नामक कार्यक्रम के माध्यम से बैंक से लोन ले सकते हैं।

दुकान के लिए लोन कहाँ से मिलेगा
दुकान के लिए लोन कहाँ से मिलेगा

बैंक आपको 1 करोड़ रुपये (जो बहुत बड़ी रकम है!) तक का लोन दे सकता है। अगर आप भी प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के जरिए लोन लेते हैं तो आपको सरकार से ज्यादा फायदा मिल सकता है।

यदि आप एक दुकान खोलना चाहते हैं और ऋण की आवश्यकता है, तो सभी विभिन्न बैंकों के बारे में जानना और अपने लिए सर्वोत्तम ऋण योजना चुनना महत्वपूर्ण है।

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दुकान के लिए लोन सभी मुख्‍य सरकारी तथा प्राईवेट बैंक लोन देते हैं जिनका नाम निम्‍नलिखित हैं:—-

  • भारतीय स्टेट बैंक
  • इंडियन बैंक
  • एचडीएफसी बैंक
  • ओरियंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
  • आईडीबीआई बैंक
  • आईसीआईसीआई बैंक
  • पंजाब एंड सिंध बैंक
  • आईडीएफसी बैंक
  • कोटक महिंद्रा बैंक
  • इंडसइंड बैंक
  • यूको बैंक
  • बंधन बैंक
  • बजाज फिनसर्व
  • एक्सिस बैंक
  • जिपलोन बिजनेस लोन

दुकान के लिए लोन की विशेषताएँ

  1. लोन राशि: 10,000 रु. से 1 करोड़ रु. तक हो सकती है।
  2. 12 महिनों से 4 साल तक भुगतान अवधि होती है।
  3. इसकी ब्याज दर बिजनेस आवश्यकताओं पर निर्भर होता है
  4. प्रोसेसिंग शुल्‍क अधिकतम 4 प्रतिशत कुछ लोन में प्रोसेसिंग नहीं होती है।
  5. अन-सिक्योर्ड लोन के लिए कोलेटरल या सिक्‍योरिटी आवश्यक नहीं है
  6. हर बैंक में अलग-अलग फोरक्लोज़र फीस होती है।

दुकान के लिए लोन लेने की योग्‍यताएँ

  • आयु: न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष
  • व्यवसाय की प्रकृति ब्लैकलिस्ट में नहीं होनी चाहिए
  • बिज़नेस का पता नेगेटिव स्थान पर नहीं होना चाहिए
  • व्यवसाय अगर पहले से ही स्थापित है तो कम से कम 6 महीने पुराना होना चाहिए
  • आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए
  • आवेदक का किसी भी बैंक/ वित्तीय संस्थान में डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए
  • बिना आपराधिक पृष्ठभूमि वाले आवेदक शॉप लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
  • दुकान का रेंट एग्रीमेंट वाला कागजात या अपनी जमीन है तो उसका कागजात
  • दो साल पुरान जीएसटी रजिस्‍ट्रेशन नंबर

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दुकान के लिए लोन के लिए जरूरी डॅक्‍यूमेंट्स

दुकान के लिए लोन के आवश्‍यक कागजात
दुकान के लिए लोन के आवश्‍यक कागजात

यदि आपको किसी बैंक से लेने की आवश्यकता है, तो वे आपसे कुछ महत्वपूर्ण कागजात मांगेंगे। अलग-अलग बैंक अलग-अलग कागजात मांग सकते हैं, लेकिन यहां कुछ ऐसे कागजात हैं जिनकी उन्हें आमतौर पर आवश्यकता होती है।

  1. बिज़नेस प्लान
  2. आधार कार्ड
  3. निवास प्रमाण-पत्र
  4. पैन कार्ड
  5. आय प्रमाण-पत्र
  6. पासपोर्ट आकार के फोटो
  7. व्यावसायिक पता
  8. व्यवसाय कितना पुराना है, यदि पहले से ही स्थापित है
  9. पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट

दुकान के लिए लोन हेतु आवेदन की प्रक्रिया

सबसे पहले आप जहां से लोन लेना चाहते हैं, वहां की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं। वहां फाइनेंस सेक्शन में लोन का विकल्‍प चुनें।

इसके बाद लोन के प्रकार के अंतर्गत, दुकान के लिए लोन के लिए व्यवसाय ऋण का चयन करें। फिर अपने व्यवसाय का विवरण और आय का स्रोत दर्ज करें।

इसके बाद आपको ऋण राशि, ऋण अवधि, स्टोर का पता, व्यक्तिगत जानकारी आदि दर्ज करें।

फिर सभी आवश्‍यक कागजात अपलोड करने के बाद फार्म सबमिट करें।

बैंक इसकार सत्‍यापन करेगा और आपकी पात्रता के आधार पर ऋण राशि आपके बैंक खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी।

ऐसे सवाल जो, लोग पूछते हैं FAQ

दुकान पर लोन लेने के लिए क्या करना चाहिए?

इसके लिए आपको भारत का नागरिक होना चाहिए। आपकी आयु 18 वर्ष से अधिक और 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए। आपकी दुकान 6 महिने पुरानी होनी चाहिए।

दुकान लोन योजना क्‍या है?

सरकार और बैंक उन लोगों को पैसा देने के लिए मिलकर काम करते हैं जो अपनी दुकानें शुरू करना चाहते हैं। इससे उन्हें दुकान खोलने के लिए आवश्यक धन प्राप्त करना आसान हो जाता है।

दुकान खोलन के लिए लोन कैसे मिलेगा?

यदि आप दुकान खोलने के लिए बैंक से लोन लेना चाहते हैं, तो आपको उन्हें एक विशेष कागज देना होगा जो साबित करता हो कि दुकान आपका है और कुछ अन्य महत्वपूर्ण कागजात देना होगा। जाँच में सही होने पर बैंक आपको अपनी दुकान शुरू करने के लिए आवश्यक धनराशि देगा।

कौन सी कंपनी आसानी से लोन देती है?

इंडसइंड बैंक, आईडीएफसी फर्स्‍ट बैंक, बजाज फिनसर्व, टाटा कैपिटल के आलावा और भी बैंक है।

किराना दुकान के लिए लोन कैसे लें?

जिपलोन से आपको न्‍यूनतम ब्‍याज पर लोन मिल सकता है।

उपसंहार—दोस्‍तो, अभी हमने इस आलेख में दुकान के लिए लोन कैसे मिलेगा, इसकी पूरी जानकारी दी है। अगर आप और भी दूसरे तरह के लोन लेना चाहते हैं तो हमारे इस ब्‍लॉग पर आइए और सारी जानकारी लेकर आप अपने लोन की आवश्‍यकता को पूरा करें। यदि यह जानकारी आपको अच्‍छी लगी है तो इसे अपने सगे-संबंधियों और दोस्‍तों को शेयर करें तथा इस ब्‍लॉग पर वीजिट करें। धन्‍यवाद।

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