सस्‍ते ब्‍याज पर आईसीआईसीआई बैंक होम लोन के लिए 2024 में इन टिप्‍स को अपनाएँ, फायदे में रहेंगे

साथियो, हम आज के इस आलेख में यह बताने जा रहे हैं कि आईसीआईसीआई बैंक होम लोन सस्‍ते ब्‍याज पर कैसे उठाएँ। अगर आप अपने सपनों का घर बनाना चाहते हैं लेकिन आपके पास पर्याप्त पैसे नहीं हैं तो आईसीआईसीआई बैंक से लोन ले सकते हैं। वे सस्‍ती ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करते हैं। आप 35 लाख रुपये से लेकर 75 लाख रुपये तक का लोन ले सकते है। यदि आप यह लोन लेना चाहते हैं तो इस ब्‍लॉग को शुरू से अंत तक पढि़ये।

क्‍या है आईसीआईसीआई बैंक होम लोन

जो व्‍यक्ति आईसीआईसीआई बैंक से मकान खरीदने, उसकी मरम्‍मति आदि के लिए होम लोन लेता है उस लोन आईसीआईसीआई बैंक होम लोन कहते है। आईसीआईसीआई बैंक भारत का एक बहुत ही महत्वपूर्ण बैंक है। भारत में इस बैंक की कई शाखाएँ कार्यरत है।

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इस बैंक के कई उत्‍पाद है जिनमें एक होम लोन भी है। यह लोन उन लोगों के लिए है जो अपने सपनों का घर खरीदना या बनाना चाहते हैं। यह लोन 30 वर्षों तक चल सकता है और ब्याज दर प्रत्येक वर्ष 9.25% से 10.05% के बीच है। बैंक इस मामले में लचीला है कि आप ऋण का भुगतान कैसे कर सकते हैं, आपको यह चुनने की सुविधा भी देता है कि आप कितना और कितनी बार भुगतान करते हैं।

आईसीआईसीआई बैंक होम लोन के प्रकार

आईसीआईसीआई बैंक मकान संबधित विभिन्न प्रकार के लोन प्रदान करता है, और प्रत्येक प्रकार अलग-अलग स्थितियों के लिए होता है।

आईसीआईसीआई से एक्सप्रेस होम लोन—- यह इंटरनेट का उपयोग करके जल्दी और आसानी से घर खरीदने के लिए एक्‍सप्रेस होम लोन लिया जाता है।

तत्काल पूर्व-अनुमोदित आईसीआईसीआई बैंक होम लोन योजना— जिन ग्राहकों का आईसीआईसीआई बैंक में वेतन खाता है, वे पूर्व-अनुमोदित होम लोन ले सकता है।

अतिरिक्त गृह ऋण योजना—- आईसीआईसीआई बैंक का यह ऐसी योजना है जिसके अंतर्गत बंधक गारंटी के समर्थन से अपने गृह ऋण की राशि को 20% तक बढ़ाने और पुनर्भुगतान अवधि को 67 वर्ष की आयु तक बढ़ाने की अनुमति देता है।

आईसीआईसीआई हाउसिंग लोन—- आईसीआईसीआई बैंक 20 वर्षों के लिए घरेलू संपत्ति खरीदने या निर्माण करने के लिए देती है। 

एनआरआई होम लोन—– यह योजना उन अप्रवासी भारतीयों (एनआरआई) के लिए बनाई गई है जो भारत में अपना घर खरीदना या बनाना चाहते हैं।

पूर्व-अनुमोदित बैलेंस ट्रांसफर योजना —- आईसीआईसीआई बैंक के मौजूदा ग्राहक अपने मौजूदा होम लोन को किसी अन्य बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी से कम ब्याज दर पर आईसीआईसीआई बैंक में स्थानांतरित करने के लिए पूर्व-अनुमोदित फास्ट होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सेवा का लाभ उठा सकते हैं।

आईसीआईसीआई बैंक भूमि ऋण —– यह होम लोन किसी प्लॉट को खरीदने के लिए लिया जाता है।

प्रथम गृह ऋण योजना —– यह होम लोन ऐसे व्‍यक्ति को दिया जाता है जो न्यूनतम मासिक वेतन 10,000 रुपये और स्व-रोज़गार वाले व्यक्ति हैं जो कम से कम पांच वर्षों से अपना व्यवसाय चला रहे हैं।

आईसीआईसीआई बैंक पीएमएवाई —-इस योजना के तहत बैंक 2.67 लाख रुपये तक की सब्सिडी कम आय और मध्यम आय वाले व्यक्तियों को आवास संबंधी विभिन्न उद्देश्यों जैसे नया या पुराना घर खरीदने, घर बनाने, निर्माण के लिए जमीन खरीदने और मौजूदा आवासीय संपत्तियों का विस्तार करने के लिए प्रदान की जाती है।

इंस्टा टॉप-अप लोन —- ये पूर्व-अनुमोदित होम लोन व्यक्तियों और व्यवसायों को बस कुछ ही क्लिक के साथ तुरंत धन तक पहुंचने की अनुमति देते हैं।

बैलेंस ट्रांसफर और टॉप-अप योजना —- ग्राहक अपने मौजूदा होम लोन को अन्य बैंकों/एनबीएफसी से कम ब्याज दरों पर आईसीआईसीआई बैंक में ट्रांसफर कर सकते हैं।

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आईसीआईसीआई बैंक होम लोन की विशेषताएँ

आईसीआईसीआई बैंक होम लोन में कई विशेष चीजें हैं जो विभिन्न लोगों की मदद कर सकती हैं जो घर खरीदने के लिए लोन लेना चाहते हैं। आइए जानें कुछ महत्वपूर्ण बातों के बारे में जो आईसीआईसीआई होम लोन को कुछ विशेष बनाती हैं।

• आकर्षक ब्‍याज की दरें—- आईसीआईसीआई बैंक वास्तव में अच्छी ब्याज दरों पर होम लोन देता है और आपको यह चुनने की सुविधा देता है कि आप इसे कैसे चुकाना चाहते हैं। उनके पास अलग-अलग विकल्प होते हैं जैसे हर महीने एक ही राशि का भुगतान करना या समय के साथ धीरे-धीरे राशि बढ़ाना। वे आपको यह भी चुनने का विकल्‍प प्रदान करते हैं कि आप लोन चुकाने के लिए कितना समय लेना चाहते हैं।
• कम कागजी कार्रवाई—-आईसीआईसीआई बैंक से लोन प्राप्त करना आसान है क्योंकि आपको बहुत अधिक कागजी कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है। वे लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ लेने के लिए आपके घर भी आएंगे।
• महिलाओं को विशेष लाभ—आईसीआईसीआई बैंक उन महिलाओं को विशेष लाभ देता है जो किसी और के साथ मिलकर होम लोन के लिए आवेदन करती हैं। उन्हें कम ब्याज दरें और शुल्क पर होम लोन मिल जाते हैं।
• प्रवासी भारतीय के विशेष व्‍यवस्‍था—-आईसीआईसीआई के पास उन लोगों के लिए विशेष होम लोन की व्‍यवस्‍था हैं जो भारत से बाहर रहते हैं जिन्हें एनआरआई कहा जाता है। उनकी ब्याज दरें अच्छी हैं जिससे एनआरआई के लिए भारत में घर खरीदना आसान हो जाता है।
• कर लाभ का मतलब है कि यदि आपके पास होम लोन है, तो आप उस पैसे पर कम कर चुका सकते हैं जो आपको चुकाना होगा। इससे आपका काफी पैसा बच सकता है।
• बैंक ट्रांसफर—–आईसीआईसीआई बैंक लोगों को कम ब्याज दरों और बेहतर शर्तों पर अपना होम लोन दूसरे बैंक से आईसीआईसीआई बैंक में स्थानांतरित करने की सुविधा भी देता है।

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आईसीआईसीआई बैंक होम लोन पर ब्‍याज दरें

जो लोग घर खरीदने के लिए लोन लेना चाहते हैं उनके लिए आईसीआईसीआई बैंक की ब्याज दरें 9.25% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। सरकारी नौकरी करने वाले लोगों तथा स्‍वरोजगार लोगों के लिए काम करने वाले लोगों के लिए ब्‍याज दरें भिन्न हो सकती हैं। [आईसीआईसीआई बैंक होम लोन]

सरकारी नौकरी वालों के लिए

• यदि लोन राशि 35 लाख रुपये तक है तो ब्‍याज दर 9.25% से 9.65% तक प्रति वर्ष
• यदि लोन राशि 35 लाख से ऊपर 75 लाख रुपये तक है तो ब्‍याज दर 9.50% से 9.80% तक प्रतिवर्ष
• यदि लोन राशि 75 लाख रुपये से अधिक है तो ब्‍याज दर 9.60% से 9.90% तक प्रतिवर्ष    

स्‍वरोजगार वालों के लिए

• यदि लोन राशि 35 लाख रुपये तक है तो ब्‍याज दर 9.40% से 9.80% तक प्रतिवर्ष
• यदि लोन राशि 35 लाख से ऊपर 75 लाख रुपये तक है तो ब्‍याज दर 9.65% से 9.95% तक प्रतिवर्ष
• यदि लोन राशि 75 लाख रुपये से अधिक है तो ब्‍याज दर 9.75% से 10.05% तक प्रतिवर्ष

सस्‍ते ब्‍याज पर आईसीआईसीआई बैंक होम लोन के टिप्‍स

अगर आप आईसीआईसीआई बैंक से मकान खरीदने के लिए होम लोन लेना चाहते हैं तो निम्‍नलिखित टिप्‍स को अपनाने पर आपको कई तरह के लाभ हो सकते हैं:—-

1. आईसीआईसीआई बैंक से अच्‍छा संबंध बनाने से आपको सस्‍ती ब्‍याज दरों पर बैंक होम लोन दे देती है।
2. सबसे पहले आप कम ब्‍याज दरों वाला छोटी अवधि के लिए होम लोन लेने के लिए सोचें।
3. इस बैंक की विभिन्‍न बंधक योजनाओं तथा ब्‍याज दरों की तुलना करके निर्णय लें।
4. यदि आपके पास आवश्‍यक डॅक्‍यूमेंट्स हो तो कम ब्‍याज दर पर होम लोन लेने की संभावनाएँ बढ़ जाती है।
5. अपने क्रेडिट स्‍कोर को बेहतर बनाये रखें। इससे आपको लोन सस्‍ते दर पर लोन मिल सकते हैं।
6. सबसे महत्तपूर्ण बात यह है कि आप एक बड़ा डाउन पेमेंट करते हैं तो उस पर कम ब्‍याज दर का लाभ उठाया जा सकता है। [आईसीआईसीआई बैंक होम लोन]

आईसीआईसीआई बैंक होम लोन की प्रोसेसिंग शुल्‍क व अन्‍य चार्जेज

प्रोसेसिंग शुल्क वह धनराशि हाती है जो बैंक तब वसूला जाता है जब कोई व्यक्ति होम लोन के लिए आवेदन करता है। आईसीआईसीआई बैंक के पास इसकी एक सूची है कि वे इस शुल्क के लिए कितना शुल्क लेते हैं, जिसे आप तालिका में देख सकते हैं।

लोन प्रोसेसिंग शुल्‍क तथा रिन्‍युवल फीस लोन राशि का 0.50%

देर से भुगतान शुल्‍क —- होम लोन का 2% प्रति माह, होम ओडी: बकाया राशि का 1.5%, न्‍यूनतम 500 रुपये तथा अधिकतम 5000 रुपये

पुनर्भुगतान मोड स्‍वैप के लिए शुल्‍क—-500 रुपये

चेक बाउंस होने पर शुल्‍क——-500 रुपये

एनओसी के पुनर्वैधीकरण के लिए शुल्‍क——-100 रुपये

सिबिल रिपोर्ट के लिए शुल्‍क —- 50 रुपये

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आईसीआईसीआई बैंक होम लोन के लिए पात्रता/योग्‍यताएँ

आवेदक की आयु 21 वर्ष और 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

आवेदक के पास एक स्थिर और नियमित आय का स्‍त्रोत होना चाहिए।

आवेदक सरकारी नौकरी पेशा वाला या स्‍वरोजगार वाला होना चाहिए।

आवेदक का सिबिल स्‍कोर अच्‍छा यानी 700 से 750 का स्‍कोर होना चाहिए।

आईसीआईसीआई बैंक होम लोन के लिए आवश्‍यक डॅक्‍यूमेंट्स

जब आप घर खरीदने के लिए आईसीआईसीआई बैंक होम लोन लेना चाहते हैं, तो आपको कुछ महत्वपूर्ण डॅक्‍यूमेंट्स की आवश्‍यकता होगी, जो निम्‍नलिखित हैं:—-

1. आपकी पहचान के लिए आप आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड या किसी अन्य वैध आईडी जैसे दस्तावेजों का चाहिए।
2. निवास प्रमाण के लिए आप आधार कार्ड, उपयोगिता बिल, या किराये का डॅकयूमेंटृस जैसे दस्तावेजों चाहिए।
3. यह साबित करने के लिए कि आपकी उम्र कितनी है, आप जन्म प्रमाण पत्र या स्कूल छोड़ने का प्रमाण पत्र जैसे दस्तावेजों का उपयोग कर सकते हैं।
4. आय प्रमाण के लिए आप सैलरी स्लिप, बैंक स्‍टेटमेंट या आयकर रिटर्न जैसे दस्तावेज चाहिए।

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आईसीआईसीआई बैंक होम लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया

आईसीआईसीआई बैंक होम लोन के लिए आवेदन करने के दो तरीके हैं—ऑनलाइन तथा ऑफलाइन

ऑनलाइन आवेदन    

 आवेदन करने के लिए आप आईसीआईसीआई बैंक के आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ।

फिर आप इसके होम पेज के ऑप्‍शन पर जाकर उस पर क्लिक करें।

अब आपको अप्‍लाई नाउ पर क्लिक करना होगा।

जब एक नया पेज खुल जाए तो उस फॉर्म पर अपना व्‍यक्तिगत जानकारियाँ भरें तथा सभी आवश्‍यक डॅक्‍यूमेंट्स को स्‍कैन करके डालें।

इसके बाद आप सबमिट पर क्लिक करके उस फॉर्म को सबमिट कर दें।

अब बैंक आपके द्वारा भेजे गये सभी डॅक्‍यूमेंट्स की जाँच करेंगे आपसे संपर्क करेंगे।

सभी कागजात सही होने पर लोन मंजूर हो जायेगा और आपके खाते मे आ जायेगा।

ऑफलाइन आवेदन

यदि आप ऑफलाइन अप्‍लाई करना चाहते हों तो सबसे पहले आप अपने आईसीआईसीआई बैंक के नजदीकी ब्रांच में जाकर होम लोन के विषय में जानकारी हासिल करें।

इसके बाद वहाँ से आवेदन फॉर्म  लेकर उसे अच्‍छी तरह से भरें।

भरे हुए आवेदन पत्र के साथ अपने सभी आवश्‍यक डॅक्‍यूमेंट्स की फोटो प्रति को नत्‍थी करें।

इसके बाद उस आवेदन को बैंक के पास जमा कर दे।

जब बैंक आपके आवेदन और दस्‍तावेज सही पायेगा तो आपका लोन मंजूर हो जायेगा तथा लोन अमाउंट आपके बैंक में भेज दिया जायेगा। [आईसीआईसीआई बैंक होम लोन] 

ऐसे सवाल जो, लोग अक्‍सर पूछते हैं FAQ

  
उपसंहार—दोस्‍तो, अभी हमने इस आलेख में आईसीआईसीआई बैंक होम लोन के बारे में पूरी जानकारी दी है। अगर आप और भी दूसरे तरह के लोन लेना चाहते हैं तो हमारे इस ब्‍लॉग पर आइए और सारी जानकारी लेकर आप अपने लोन की आवश्‍यकता को पूरा करें। यदि यह जानकारी आपको अच्‍छी लगी है तो इसे अपने सगे-संबंधियों और दोस्‍तों को शेयर करें तथा इस ब्‍लॉग पर वीजिट करें। धन्‍यवाद।