क्‍या जमीन पर लोन चाहिए, तो जानिये इसकी प्रक्रिया एवं नफा-नुकसान के बारे में 2024  

साथ्रियो, अगर आपके पास जमीन है और आप लोन लेना चाहते हैं तो यह लेख बताएगा कि आप इसे आसानी से जमीन पर लोन कैसे ले सकते हैं। कभी, हम सभी को तत्काल धन की आवश्यकता होती है, और अपने दोस्तों या परिवार से पर्याप्त धन प्राप्त करना कठिन होता रहता है। अगर आप बैंक से लोन लेने की कोशिश करेंगे तो इसमें काफी समय लग सकता है। इस लेख में आपकी जमीन का उपयोग करके लोन लेने का आसान तरीका बताया जायेगा।

क्‍या होता है जमीन पर लोन

यदि किसी किसान को पैसे की जरूरत है और वह पैसे वापस देने के वादे के रूप में अपनी जमीन का उपयोग करके लोन लेना चाहता है, तो वह बैंक उसको लोन दे सकता है।

जिस बैंक में किसान का खाता है वही बैंक उन्हें लोन दे सकता है। इस ऋण को जमीन पर लोन कहा जाता है। बैंक जमीन के बारे में कुछ महत्वपूर्ण कागजात इस वादे के रूप में रखता है कि किसान पैसे वापस कर देगा।

यदि आपके पास कुछ जमीन है, तो आप अपनी जमीन को गारंटी के रूप में उपयोग करके बैंक से पैसा उधार ले सकते हैं। इस प्रकार के ऋण को संपत्ति पर लोन या जमीन लोन कहा जाता है।

यदि आपको बहुत अधिक धन की आवश्यकता है तो यह एक अच्छा विकल्प है। अधिकांश बैंक आपको आपकी ज़मीन के मूल्य का लगभग 70 से 80 प्रतिशत लोन के रूप में देंगे।

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जमीन पर लोन तब होता है जब कोई बैंक आपकी जमीन का उपयोग करके आपको एक वादे के रूप में पैसे देता है कि आप उन्हें वापस भुगतान करेंगे।

यह एक विशेष प्रकार का लोन है जो बैंक के लिए सुरक्षित है क्योंकि यदि आप उन्हें वापस भुगतान नहीं करते हैं तो उनके पास रखने के लिए कुछ मूल्यवान वस्‍तु या जमीन है। इस प्रकार के ऋण का दूसरा नाम बंधक ऋण या संपत्ति के विरुद्ध लोन कहते है।

अलग-अलग बैंकों में इन ऋणों के लिए अलग-अलग ब्याज दरें होती हैं, और ब्याज दर इस बात पर भी निर्भर हो सकती है कि आप लोन चुकाने में कितना समय लेने की योजना बना रहे हैं।

जमीन पर लोन के प्रकार

जमीन पर लेने के लिए हमें यह समझना महत्वपूर्ण है कि प्लॉट और प्लॉट प्लस कंस्ट्रक्शन लोन के बीच का अंतर समझना आवश्यक है।

प्लॉट लोन —– यदि आप किसी जमीन के टुकड़े या आवासीय वाले जमीन को खरीदने के लिए लोन लेते हैं तो उसे प्‍लॉट लोन कहते हैं। इस तरह के जमीन नगरपालिका या कॉर्पोरेट सीमाओं के भीतर होनी चाहिए। ऐसे लोन को एक जोखिम भरा लोन कहते हैं।

इस तरह के लोन में कोई कर लाभ नहीं है। इसके अतिरिक्‍त, सभी  बैंकों की ब्‍याज दर अलग-अलग तरह के होते हैं। यह मुख्य रूप से रोजगार के प्रकार, भूखंड की खरीद के लिए ऋण की राशि और ऋण के प्रकार जैसे कारकों पर निर्भर करता है। अगर महिलाएं प्लॉट लोन लेती हैं तो कुछ बैंक कम ब्याज दर पर भी लोन देता है।

प्लॉट + कंस्ट्रक्शन लोन—-इस तरहके लोन किसी आवासीय भूखंड खरीदने तथा उस पर किसी समय मकान बनाने के लिए लिया जाता है। ऐसे लोन को प्‍लॉट+प्‍लॉट कंस्‍ट्रक्‍सन लोन कहा जाता है। अगर लोन लेने वाला आदमी उस प्‍लॉट पर मकान का काम स्‍टार्ट नहीं करता है तो बैंक प्‍लॉट लोन पर ब्‍याज दर अधिक कर देता है।

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जमीन पर लोन कितना मिल सकता है

जमीन पर लोन आपकी जमीन के लोकेशन और कीमत पर निर्भर करता है। यदि आपकी जमीन शहरी क्षेत्र में स्थित है और सड़क के सामने है, तो आप अधिकतम लोन राशि के लिए पात्र होंगे। ग्रामीण क्षेत्रों में यह लोन कम उपलब्ध होगा।

शहरी क्षेत्रों में जमीन पर लोन के लिए बैंक 80 से 90% लोन राशि वितरित करता है, जबकि ग्रामीण क्षेत्रों में आप 60 से 70% लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं।

आइए इसे आसान शब्दों में समझें: मान लीजिए आपकी जमीन की कीमत 10 लाख रुपये है तो ऐसी स्थिति में आपको बैंक से 7 से 8 लाख रुपये का लोन आसानी से मिल सकता है.

जमीन पर लोन देने वाले बैंक

आजकल बाजार में कई बैंक हैं जो प्रॉपर्टी सिक्योरिटी लोन यानी जमीन पर लोन देते हैं। हालाँकि, यहां हमने भारत के सभी बैंकों को सूचीबद्ध किया है जहाँ से आपको आसानी से लोन मिल जाए, वहाँ आप कोशिश कर सकते हैं। बैंकों के नाम नीचे दिये गये हैं:—-  

1. एसबीआई बैंक
2. केनरा बैंक
3. बैंक ऑफ बड़ौदा
4. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
5. यूको बैंक
6. आईडीबीआई बैंक
7. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
8. पंजाब नेशनल बैंक
9. एचडीएफसी बैंक
10. यस बैंक
11. पंजाब एंड सिंध बैंक
12. इंडियन बैंक
13. इंडसइंड बैंक
14. इंडियन ओवरसीज बैंक
15. बैंक ऑफ महाराष्ट्र
16. इलाहाबाद बैंक
17. एक्सिस बैंक
18. बंधन बैंक

इन सभी बड़े बैंकों से आप 2 लाख से 2 करोड़ रुपए तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। इन बैंकों से रियल एस्टेट लोन कम ब्याज दरों पर उपलब्ध हैं। इसके अतिरिक्त, आप सरकार द्वारा चलाए जा रहे कार्यक्रम के माध्यम से भी होम लोन प्राप्त कर सकते हैं।

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जमीन पर लोन लेने के नुकसान

हमारे देश भारत में जमीन एक मूल्यवान वस्तु के रूप में माना जाता है इसलिए जमीन पर लोने से पहले आपको इसके नुकसानों के बारे में भी पता होना चाहिए।

1. यदि आप अपनी जमीन पर लोन लेते हैं और आप इसे वापस नहीं चुका सकते हैं, तो बैंक आपकी जमीन छीन सकता है और इसे अन्य लोगों को बेच सकता है।
2. इस तरह के लोन ना चुकाने तक आप जमीन का उपयोग किसी दूसरे कार्य के लिए नहीं कर सकते हैं और ना ही जमीन को बेच सकते हैं।
3. जमीन पर लोन लेने के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर भी होना चाहिए.
4. यदि आपके पास मासिक आय का कोई निश्चित श्रोत नहीं है तो बैंक आपको जमीन पर लोन नहीं देते हैं.
5. जमीन पर लोन लेने के लिए बहुत अधिक कागजी कारवाही करनी होती है.

जमीन पर लोन लेने के लिए पात्रता/योग्‍यताएँ

यदि आप जमीन पर लोन लेना चाहते हैं तो आपकी कुछ योग्‍यताएँ होनी चाहिए। उसके बाद ही आपको जमीन पर लोन मिल सकता है।

• आपको भारत का नागरिक होना चाहिए।
• आपकी उम्र18 वर्ष और 65 वर्ष  के बीच होनी चाहिए।
• आपके पास पहचान पत्र के रूप में आधार कार्ड तथा पैन कार्ड होना अनिवार्य है।
• आधार कार्ड का मोबाईल नंबर से लिंक आवश्‍यक है।
• आपका सिबिल स्‍कोर अच्‍छा होना चाहिए।
• आवेदक के पास पिछला कोई ऋण बाकि नहीं रहना चाहिए।
• आपके पास आय प्रमाण पत्र होना चाहिए।
• आपके पास अपना निवास स्थान का प्रमाण पत्र होना चाहिए।
• आवेदक के पास अपनी जमीन के दस्तावेज होने चाहिए।
• बैंक जमीन के दस्तावेज के साथ-साथ उस व्यक्ति के साथ एक एग्रीमेंट भी करता है, जिसमें कहा जाता है कि अगर लोन लेने वाला व्यक्ति लोन चुकाने में असमर्थ है, तो ऐसी स्थिति में बैंक जमीन की नीलामी कर सकता है।
• यह महत्वपूर्ण है कि भूमि विलेख पर आपका नाम अंकित हो। यदि भूमि एक से अधिक व्यक्तियों के नाम पर पंजीकृत है, तो उन सभी लोगों की सहमति भी प्राप्त करनी होगी।
• ध्यान रखें कि जमीन पर लोन लेकर आप उस पर खेती तो कर सकते हैं, लेकिन कोई बिजनेस शुरू नहीं कर सकते।
• आप ज़मीन पर लोन लेकर उसे बेच नहीं सकते।

यदि आप उुपर दिए गए सभी नियमों का पालन करते हों तो आप अपने नजदीकी किसी भी पब्लिक सेक्टर बैंक या प्राइवेट सेक्टर बैंक से लोन आसानी से ले सकते हैं।

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जमीन पर लोन लेने के लिए जरूरी डॉक्यूमेंट्स

नौकरीपेशा आवेदको के लिए आवश्यक दस्तावेज़:

• विधिवत भरा हुआ एक आवेदन पत्र
• पहचान प्रमाण – पैन कार्ड/आधार कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस/वोटर आईडी/पासपोर्ट
  निवास और कार्यालय दोनों का पता प्रमाण – आधार कार्ड / मतदाता पहचान पत्र / या बिजली बिल जैसे उपयोगिता बिल की कॉपी
• नवीनतम तीन महीनों की सैलरी स्लिप
• पिछले तीन वर्षों के फॉर्म 16 की कॉपी
• पिछले छह महीनों की बैंक स्टेटमेंट जिसमें प्राप्त वेतन और वर्तमान भुगतान दर्शाया गया हो
• संपत्ति या जमीन की रजिस्ट्री – सुरक्षा के रूप में दी जाने वाली संपत्ति की रजिस्ट्री और उससे संबंधित अन्य दस्तावेज जैसे नवीनतम मेंटेनेंस बिल, जल कर, नगरपालिका कर और ऐसे किसी भी अन्य कर की भुगतान रसीद।
• सोसायटी/डेवलेपमेंट ऑथॉरिटी से गिरवी रखने का अनुमति पत्र। (जहां भी लागू हो)

स्व-रोज़गार आवेदकों के लिए आवश्यक दस्तावेज़:

• सही से भरा हुआ आवेदन
• पहचान प्रमाण – पैन कार्ड/आधार कार्ड
• निवास और कार्यालय का पता प्रमाण – आधार कार्ड/मतदाता पहचान पत्र/ड्राइविंग लाइसेंस या बिजली बिल जैसे उपयोगिता बिल की कॉपी
  पिछले तीन वर्षों की आय रिटर्न की कॉपी
• तहसीलदार/बीडीओ/एसडीओ जैसे किसी मान्यता प्राप्त प्राधिकारी द्वारा जारी आय प्रमाण पत्र
• पिछले छह महीनों की बैंक स्टेटमेंट
• संपत्ति की मलकियत का प्रमाण – गांरटी के रूप में प्रदान की गई संपत्ति की रजिस्ट्री और संपत्ति से जुड़े अन्य दस्तावेज़ जैसे कि नवीनतम जल कर, नगरपालिका कर और अन्य मेनटेनेंस के भुगतान की रसीद यानी एलपीसी
  आपकी हाउसिंग सोसायटी द्वारा जारी एन.ओ.सी पत्र

 जमीन पर लोन लेने की आसान प्रक्रिया

यदि आपके पास अपने नाम की ज़मीन है और आप ज़मीन पर लोन लेना चाहते हैं, तो आप निम्‍न प्रक्रिया के अनुसार आसानी से लोन ले सकते हैं। वर्तमान में, यदि आप अपनी ज़मीन का उपयोग खेती के लिए कर रहे हैं, तो भी आप ज़मीन को बैंक में गिरवी रखकर आसानी से लोन ले सकते हैं।

1. सबसे पहले आपको अपने जमीन का दाखिल खारीज करवाकर उसका मालगुजारी रसीद कटवा लेना होगा।  
2. फिर, आपको एक विशेष कार्यालय जिसे तहसील कहा जाता है, में जाना होगा, जहां वे आपको बताएंगे कि आपकी जमीन की कीमत कितनी है।
3. इसके बाद, आपको अपनी जमीन के लिए एक विशेष प्रमाणपत्र प्राप्त करना होगा जिसे एलपीसी कहा जाता है और एक प्रमाणपत्र जिसमें लिखा हो कि आपके ऋण लेने से किसी को कोई समस्या नहीं है।
4. ऋण प्राप्त करने से पहले, आपको यह जांचना होगा कि आपका नाम सभी कागजात पर सही है या नहीं। यदि ऐसा नहीं है, तो आपको इसे ठीक करना होगा और फिर सभी महत्वपूर्ण कागजात के साथ अपने बैंक जाना होगा।
5. बैंक में उसके अधिकारी से बात करनी होगी और उनसे किसानों के लिए केसीसी नामक ऋण प्राप्त करने के बारे में पूछना होगा।
6. बैंक अधिकारी आपको जमीन पर लोन के बारे में सभी आवश्यक जानकारी देगा।
7. इससे पहले कि आप ऋण प्राप्त कर सकें, बैंक अधिकारी आपको सभी नियमों के बारे में बताएगा जिनका आपको पालन करना होगा।
8. यदि आप नियमों का पालन करने के लिए सहमत हैं, तो आप ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपको अपने कागजात पर हस्ताक्षर करवाकर बैंक को देने होंगे।
9. एक बार जब बैंक आपके लोन को मंजूरी दे देता है, तो आप अगले चरण का काम कर सकते हैं।
10. अब, आपको अपनी जमीन के लिए एक ऑनलाइन कोटेशन और तहसील कार्यालय से एक विशेष कागज प्राप्त करना होगा। जो यह बतायेगा कि आपकी जमीन आधिकारिक तौर पर पंजीकृत है।
11. अंत में आपको ये सभी कागजात अपने बैंक को सबमिट कर देना होगा।
12. कुछ समय बाद बैंक आपके बैंक खाते में लोन का पैसा ट्रांसफर कर देग।

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जमीन पर लोन पर ब्‍याज दर

जमीन पर लोन देने वाले बैंकों कुछ-न-कुछ ब्‍याज वसुलती है। हालाकि हर बैंक का अलग-अलग ब्‍याज दरें होती हैं जो निम्‍न हैं

• एचडीएफसी बैंक की तो इसका सालाना इंटरेस्ट रेट 7.65% है।
• एक्सिस बैंक की तो इसका सालाना इंटरेस्ट रेट 7.90% है।
• आईसीआईसीआई बैंक की तो इसका सालाना इंटरेस्ट रेट 7.85% है।
• बैंक ऑफ बड़ौदा की तो इसका सालाना इंटरेस्ट रेट 9.15% है।
• बैंक ऑफ इंडिया की तो इसका सालाना इंटरेस्ट रेट 8.85% है।
• पंजाब नेशनल बैंक की तो इसका सालाना इंटरेस्ट रेट 8.30% है।
• यूनियन बैंक ऑफ इंडिया की तो इसका सालाना इंटरेस्ट रेट 9.80% है।

SBI से जमीन पर लोन की ब्याज दर और शर्तें

• ब्याज दर =8.05%-9.06%प्रति वर्ष

• ऋण राशि = संपत्ति की लागत का 90% तक

• देय समय = 30 वर्ष तक

• प्रोसेसिंग शुल्क = ऋण राशि का 0.35%

• आय = 3 लाख प्रति वर्ष

• ऋण अवधि = न्यूनतम 5 वर्ष या अधिकतम 15 वर्ष

आपको कितना ब्याज देना होगा यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपको कितने समय तक ऋण चुकाना है और बैंक द्वारा निर्धारित ब्याज दर, जो हर हफ्ते बदल सकती है। ब्याज के अलावा, बैंक लोन प्रोसेसिंग के लिए लोन राशि का 1% से 1.5% शुल्क भी लेता है।

ऐसे सवाल जो, लोग पूछते हैं FAQ

उपसंहार—दोस्‍तो, अभी हमने इस आलेख में जमीन पर लोन कैसे लें के बारे में पूरी जानकारी दी है। अगर आप अन्‍य दूसरे तरह के लोन लेना चाहते हैं तो हमारे इस ब्‍लॉग पर आइए और सारी जानकारी लेकर आप अपने लोन की आवश्‍यकता को पूरा करें। यदि यह जानकारी आपको अच्‍छी लगी हो तो इसे अपने सगे-संबंधियों और दोस्‍तों को शेयर करें तथा इस ब्‍लॉग पर वीजिट करें। धन्‍यवाद।