आपको कोई छोटा-मोटा काम करना है तो माइक्रो लोन अच्‍छा है, जानिये माइक्रो लोन कैसे ले सकते है 2024

साथियो, हम आज के इस आलेख में यह बताने जा रहे हैं कि माइक्रो लोन कैसे लें तथा इसकी विशेषता क्‍या है। आपको कोई छोटा-मोटा काम करना हो जैसे बच्‍चों के स्‍कूल की फी भरना, छोटे-मोटे व्‍यवसाय करना आदि, तो माइक्रो लोन लेकर ये काम किये जा सकते हैं। यदि आप इस लोन के बारे में जानकारी चाहते हैं तो इस ब्‍लॉग पोस्‍ट को अंत पढ़े।  

क्‍या है माइक्रो लोन?

माइक्रो लोन एक छोटी राशि का ऋण या लोन है जो छोटे या स्वयं उद्यमियों को दिया जाता है, जिनके पास बहुत अधिक पैसा नहीं होता है। यह उद्यमियों को नए व्यवसाय आरंभ करने या मौजूदा व्यवसाय में निवेश करने की संभावना प्रदान करता है।

माइक्रो लोन के लाभ अनेक हैं, जैसे उद्यमियों को आर्थिक स्वतंत्रता मिलती है और उनका विकास होता है। इसके अलावा, माइक्रो लोन कई प्रकार के होते हैं, जैसे सहायक ऋण, व्यक्तिगत ऋण आदि।

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माइक्रो लोन का महत्त्व

जैसा कि हम जानते हैं कि छोटे उद्यमियों की समस्याएं आमतौर पर वित्तीय कठिनाइयों से जुड़ी होती हैं। माइक्रो लोन इन समस्याओं का समाधान प्रदान करता है और छोटे उद्यमियों को उज्ज्‍वल भविष्य की दिशा में आगे बढ़ने की सहायता करता है। माइक्रो लोन की प्रक्रिया सरल होती है और छोटे उद्यमियों के लिए आवश्यक दस्तावेज जैसे आय प्रमाण पत्र, निवास प्रमाण पत्र और व्यावसायिक योजना की सटीकता की जांच की जाती है।

माइक्रो लोन लेने के लाभ

माइक्रो लोन लेने के कई लाभ हैं जो निम्‍नलिखित हैं:

• इसका सबसे बड़ा लाभ यह है कि आप घर बैठे ही इसके लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं कही्ं जाने की आवश्‍यकता नहीं होती है।
• आपको यहां से लोन मिल सकता है बिना यह ध्‍यान में रखे कि आप पुरुष हो या महिला, किसी भी जॉब प्रोफेशन मैं हो कोई फर्क नहीं पड़ता है।
• आप भारत के किसी भी शहर से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• लोन अप्रूवल के बाद बैंक अकाउंट में पैसा शीघ्र आ जाता है।
• बिना इनकम प्रूफ, बिना गारंटी और बिना किसी सिक्योरिटी के घर बैठे लोन ले सकते हैं।
• यदि आप इसे समय पर भुगतान कर देते हैं तो आपका सिविल स्‍केर बढ़ ताजा है।
• इस लोन में आप डेबिट कार्ड, बैंक ट्रांस्‍फर, यूपीआई, आदि से भुगतान ले सकते हैं।

भारत में माइक्रो लोन देने वाले संस्‍थान

भारत सरकार और आरबीआई निजी कंपनियों और माइक्रो फाइनेंस कंपनियों के साथ मिलकर उन लोगों को माइक्रो लोन देने का काम करते हैं जिनके पास बैंक खाता नहीं है या उनके बैंक खाते में पर्याप्त पैसा नहीं है।

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एनजीओ गुल्लक की तरह होते हैं जो उन लोगों को छोटे ऋण देते हैं जिन्हें पैसे की आवश्यकता होती है, और वे बहुत लोकप्रिय हैं क्योंकि वे बहुत से लोगों की मदद करते हैं। ये कंपनियाँ निम्‍न हैं:

बीएसएस माइक्रोफाइनेंस

बीएसएस माइक्रोफाइनेंस लिमिटेड ने 1999 में लोगों को माइक्रो लोन देने के लिए शुरू किया। पहले वे एक समूह हुआ करते थे जो दूसरों की मदद करते थे, लेकिन 2008 में वे अपनी खुद की कंपनी बन गए। अब, वे कोटक महिंद्रा बैंक लिमिटेड नामक बैंक के साथ काम करते हैं ताकि उन महिलाओं की मदद की जा सके जिनके पास बहुत अधिक पैसा नहीं है और वे छोटी रकम उधार ले सकते हैं। इससे उन्हें व्यवसाय शुरू करने और अधिक पैसा कमाने में मदद मिलती है ताकि वे गरीब होने से बच सकें।

ब्याज दर– 25% से शुरु

लोन राशि– न्यूनतम ₹ 12,000 व अधिकतम ₹ 50,000  

प्रोसेसिंग फीस– ₹ 25,000 से अधिक राशि के माइक्रो लोन पर लोन राशि का 1% 

गारंटी– आवश्यक नहीं है

SKS माइक्रोफाइनेंस

एसकेएस माइक्रोफाइनेंस लिमिटेड एक हैदराबाद स्थित कंपनी है जिसकी स्थापना 1998 में भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त एक गैर-बैंक वित्त संगठन के रूप में की गई थी। इसका पूरा नाम ‘स्वयं कृषि संघम’ (Swayam Krishi Sangham) है।

ब्‍याज दर — 23.55% से शुरु

लोन राशि– न्यूनतम ₹ 7591 व अधिकतम ₹ 11,610 ( पहले लोन के मामल में ), अगले लोन की राशि ₹ 14,959 तक की जा सकती है (क्रेडिट स्कोर के आधार पर)  

प्रोसेसिंग फीस— लोन राशि का 1%

बंधन बैंक

बंधन बैंक माइक्रो लोन देने में अग्रणी है।

ब्याज दर– 17.95% से शुरु

लोन राशि– न्यूनतम ₹ 1,000 व अधिकतम ₹ 25,000 

प्रोसेसिंग फीस— शून्य

लोन अवधि– 12 महीने तक

डोर-स्टेप सुविधा —- उपलब्ध, समर्पित डोरस्टेप सर्विस सेंटर (DSC) के तहत

अन्नपूर्णा माइक्रोफाइनेंस

अन्नपूर्णा फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड को अन्नपूर्णा माइक्रोफाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड कहा जाता था। यह एक विशेष प्रकार की धन कंपनी है जो विभिन्न प्रकार के व्यवसायों और समूहों को छोटे ऋण देने में मदद करती है। वे लोगों को घर खरीदने या व्यक्तियों को उपयोग के लिए ऋण भी देते हैं।

ब्याज दर– 21.90% से शुरु

लोन राशि– न्यूनतम ₹ 10,000 व अधिकतम ₹ 80,000  

प्रोसेसिंग फीस– लोन राशि का 1% + GST

पेमेंट साइकल— आवेदक की पसंद के अनुसार साप्ताहिक, पाक्षिक या मासिक

उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक

उज्जीवन फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड की शुरुआत 2005 में उन गरीब लोगों की मदद करने के लिए हुई थी जिनकी पैसों की जरूरतों के लिए बैंकों तक पहुंच नहीं है। वे इन लोगों को हर तरह की आर्थिक मदद देते हैं।

ब्याज दर— 22% से शुरु

लोन राशि— न्यूनतम ₹ 2,000 व अधिकतम ₹ 60,000  

प्रोसेसिंग फीस— लोन राशि का 1.2% ( ₹ 25,000 से अधिक लोन राशि के लिए)

भुगतान अवधि — 6 महीने, 1 साल, 1.5 साल और 2 साल

इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक

इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक एक ऐसा बैंक है जिसे 2016 में उन लोगों की मदद के लिए शुरू किया गया था जिन्हें छोटी मात्रा में पैसे की जरूरत होती है। यह चेन्नई में स्थित है और इसका स्वामित्व इक्विटास होल्डिंग्स नामक एक बड़ी कंपनी के पास है।

ब्याज दर— 23% से शुरु

लोन राशि– न्यूनतम ₹ 2,000 व अधिकतम ₹ 35,000  

प्रोसेसिंग फीस— लोन राशि का 1% तक

यह लोन किसके लिए है— आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग (EWS) और निम्न आय समूह (LIG) श्रेणियां

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माइक्रो लोन के लिए आवश्‍यक डॅक्‍यूमेंट्स

आवेदन प्रक्रिया समयानुसार अद्यतन हो जाती है और आपकी सामर्थ्य के हिसाब से माइक्रो लोन दिया जाता है। इस लोन के लिए कुछ आवश्‍यक कागजात होते हैं जो निम्‍नलिखित होते हैं।  

1. पहचान के लिए पैन कार्ड, वोटर कार्ड आदि
2. माइक्रो लोन लेने के लिए आवेदन फार्म भरा हुआ
3. एड्रेस प्रूव के लिए बिजली का बिल, निवास प्रमाण पत्र, आधार कार्ड, वोटर कार्ड
4. पासपोर्ट साइज फोटो

माइक्रो लोन के लिए योग्‍यताएँ/पात्रता

यदि आप माइक्रो लोन लेना चाहते हैं तो इसके लिए कुछ योग्‍यताएँ निर्धारित है जिसका पालन आपको करना होगा, जो इस प्रकार हैं:

1. आवेदक भारत का नागरिक हो।
2. उसकी उम्र 18 वर्ष से अधिक तथा 55 वर्ष से कम हो।
3. आवेदक को वर्तमान में आय का कोई स्‍त्रोत हो।
4. आपका आधार कार्ड का लिंक मोबाइल नंबर से होना आवश्‍यक हो।
5. आवेदन के लिए स्मार्ट फोन और इंटरनेट कनेक्शन आवश्‍यक है।
6. आपका सिविल स्कोर अच्छा हो।
7. आपके बैंक अकाउंट के साथ इंटरनेट बैंकिंग होना आवश्‍यक है।
8. आप जिस उद्येश्‍य के लिए लोन ले रहे हो उसका प्रमाण जरूरी है।

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माइक्रो लोन की समय सीमा  

छोटे व्यवसायियों, व्यापारियों या नई शुरुआत करने वालों को 3 महीने से 24 महीने के लिए छोटा ऋण दिया जाता है क्योंकि यह ऋण छोटा होता है और इसकी अवधि भी कम होती है।

माइक्रो लोन की राशि

लोगों को छोटे व्यवसाय या नए स्टार्टअप शुरू करने में मदद करने के लिए माइक्रोफाइनेंस ऋण दिए जाते हैं। व्यवसाय के प्रकार के आधार पर ऋण की राशि कम से कम 1,000 रुपये या 2 लाख रुपये तक हो सकती है। अगर आप नया कारोबार शुरू कर रहे हैं तो आपको 2 लाख रुपये से ज्यादा का लोन मिल सकता है।

माइक्रो लोन के लिए आवेदन की प्रक्रिया

सबसे पहले आपको जिस माइक्रोफाइनेंस कंपनी से लोन लेना हो उसके आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर उसके लोन प्रक्रियाओं को समझकर लोन आवेदन पत्र भरना होगा।

सभी आवश्यक दस्तावेज के साथ आवेदन जमा करने होंगे।

फॉर्म जमा करने के बाद, कंपनी का एजेंट आपसे संपर्क करेगा और ऋण प्रक्रियाओं का पालन करेगा।

जब माइक्रोफाइनेंस कंपनी सभी दस्तावेज की जाँच पूरी कर लेगा, तो लोन की राशि आपके बैंक खाते में स्थानांतरित कर देगी।

ऐसे सवाल जो, लोग अक्‍सर पूछते हैं FAQ

उपसंहार—दोस्‍तो, अभी हमने इस आलेख में माइक्रो लोन कैसे लें के बारे में पूरी जानकारी दी है। अगर आप अन्‍य दूसरे तरह के लोन लेना चाहते हैं तो हमारे इस ब्‍लॉग पर आइए और सारी जानकारी लेकर आप अपने लोन की आवश्‍यकता को पूरा करें। यदि यह जानकारी आपको अच्‍छी लगी हो तो इसे अपने सगे-संबंधियों और दोस्‍तों को शेयर करें तथा इस ब्‍लॉग पर वीजिट करें। धन्‍यवाद।