दोस्तो, आज के इस आलेख में हम आपको Cheapest Interest Rates on Home Loan के बारे में विस्तार में बताने जा रहे हैं। देश में अब त्योहारों का समय आने वाला है। इसमें बहुत से लोग घर खरीदने को सोच रहे होंगे। जाहिर सी बात है वे सस्ते होम लोन के लिए ऑफर तलासते होंगे। उनके लिए इस आर्टिकल में बहुत से बैंकों के सस्ते होम लोन के बारे में पूरी जानकारी दी जा रही है। यदि आप भी घर खरीदने वाले हैं तो इस ब्लॉग पोस्ट को शुरू से अंत तक पढ़ें।
- क्या है Cheapest Interest Rates on Home Loan
- Cheapest Interest Rates on Home Loan: कितने ब्याज दरें होती हैं होम लोन की
- Cheapest Interest Rates on Home Loan: ब्याज को प्रभावित करने वाले तत्त्व
- Cheapest Interest Rates on Home Loan पाने के तरीकें
- Cheapest Interest Rates on Home Loan देने वाले कुछ बैंक
- ऐसे सवाल जो, लोग अक्सर पूछते हैं FAQ
क्या है Cheapest Interest Rates on Home Loan
जब कोई सार्वनिक बैंक या निजी क्षेत्र के बैंक अथवा हाउसिंग फाइनेंस कंपनियाँ होम लोन बहुत ही सस्ते ब्याज दर पर ग्राहकों को देते हैं या होम लोन के ब्याज दरों में कुछ कमी कर देते हैं तो उसे Cheapest Interest Rates on Home Loan कहा जाता है।
अभी भारत में कई ऐसे बैंक हैं जैसे स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, इंडियन ओवरसीज बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, केनरा बैंक तथा बैंक ऑफ इंडिया आदि बैंकों ने बहुत ही कम दरों पर अपने ग्राहकों को होम लोन दे रहे हैं।
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Cheapest Interest Rates on Home Loan: कितने ब्याज दरें होती हैं होम लोन की
Cheapest Interest Rates on Home Loan लेने वाले हर आवेदक को ब्याज दर के प्रकार को जानकर ही होम लोन के लिए अप्लाई करना चाहिए। क्योंकि बगैर होम लोन की ब्याज दरों के प्रकार जाने होम लोन लेने के लिए कदम बढ़ाते हैं तो आपको भारी नुकसान हो सकता है। होम लोन पर ब्याज दरें तीन तरह की होती हैं जो निम्नलिखित है:—
निश्चित ब्याज दर लोन (Fixed Interest Rate Loan)—–जब आप घर खरीदने के लिए लोन लेते हैं, तो एक निश्चित ब्याज दर का मतलब है कि आप हर महीने जो पैसा चुकाते हैं जो ब्याज कहलाता है, वह पूरे समय के लिए एक समान रहता है जब तक आप लोन पर हैं। इसे फिक्स्ड रेट लोन कहते हैं।
इस तरह के लोन को तब चुनना अच्छा रहता है जब ब्याज दरें कम होती हैं क्योंकि बाद में वे बढ़ सकती हैं। कभी-कभी, कुछ समय बाद, बैंक आपको एक अलग तरह के लोन में बदलने की अनुमति देते हैं, जहाँ मासिक भुगतान बढ़ या घट सकता है। [Cheapest Interest Rates on Home Loan]
फ्लोटिंग ब्याज लोन (Floating Interest Loan) —– फ्लोटिंग ब्याज दरें लोन के लिए रोलर कोस्टर की तरह होती हैं! बाजार में क्या हो रहा है, इसके आधार पर वे ऊपर-नीचे हो सकती हैं। इसका मतलब यह है कि अगर आपने कोई लोन लिया है, तो ब्याज दर में बदलाव होने पर हर महीने आपके द्वारा चुकाई जाने वाली राशि (जिसे EMI कहते हैं) बदल सकती है।
हाइब्रिड रेट होम लोन (Hybrid Rate Home Loan) —–इसमें दो तरह के लोनों फ्लोटिंग रेट तथा फिक्स्ड रेट का मिश्रण है। प्रारंभ में आप एक निश्चित राशि (निश्चित दर) का भुगतान करते हैं, जिसका अर्थ है कि यह कुछ समय तक नहीं बदलता है। कुछ समय बाद, आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज राशि बदल सकती है (फ्लोटिंग रेट)। इस तरह का लोन उन लोगों के लिए अच्छा है जो अपने लोन का भुगतान जल्दी कर सकते हैं, जब वे अभी भी स्थिर राशि का भुगतान कर रहे हैं, इससे पहले कि इसमें बदलाव शुरू हो। [Cheapest Interest Rates on Home Loan]
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Cheapest Interest Rates on Home Loan: ब्याज को प्रभावित करने वाले तत्त्व
जब कोई व्यक्ति आवास हेतु घर खरीदने के लिए बैंक से लोन लेना चाहता है, तो बैंक सबसे पहले कई महत्वपूर्ण बातों पर गौर करता है जैसे—लोनधारक ने पहले कितना अच्छा तरह से लोन राशि चुकाया है, वह कितना पैसा कमाते हैं और वे किस तरह का घर खरीदना चाहते हैं। इसके अलावा कई कारक और हैं जो ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं जो निम्नलिखित हैं:—
विश्वनीयता सिबिल स्कोर—विश्वनियता एक बड़ी बात होती है। इस पर बैंक काफी ध्यान देता है। इसे सिबिल स्कोर भी कहते हैं। बैंक और ऋणदाता यह तय करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर को देखते हैं कि आप लोन पर कितना ब्याज देंगे। सिबिल स्कोर 750 से ऊपर है तो आपको कम ब्याज पर अधिक लोन मिल सकता है। [Cheapest Interest Rates on Home Loan]
आय का साधन—-लोनदाता यह देखता है कि आपकी आय कितनी है तथा किस स्त्रोत से आ रही है। अगर आपकी आय का साधन भरोसेमंद तथा फिक्स्ड है तो कम ब्याज दरों पर होम लोन मिल सकता है।
लोन की रकम—-यदि लोन आवेदक कम रकम का होम लोन लेना चाहता है तो उस पर ब्याज दर कम होती है तथा अधिक राशि पर ज्यादा ब्याज लगता है। इसे भी बैंक ध्यान में रखता है।
आवास लोन का प्रकार—-कई तरह के होम लोन होते हैं। बैंक उस पर अलग-अलग ब्याज दरें वसूलता है। यदि आप कोई विशेष तरह के होम लोन लेते हैं तो आपको ज्यादा ब्याज दरें चुकाना होगा।
महिला के लिए ब्याज दर में छूट—-बैंक होम लोन के ब्याज दरों में कुछ रियायत भी कर देता है।
ब्याज दर के प्रकार—-ब्याज दर के कई प्रकार होते हैं जैसे—फिक्स्ड ब्याज दर, फ्लोटिंग ब्याज दर, तथा हाईब्रिड ब्याज दर। यह एक प्रमुख कारक है जिससे ब्याज दरें प्रभावित होती है। [Cheapest Interest Rates on Home Loan]
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Cheapest Interest Rates on Home Loan पाने के तरीकें
होम लोन पर आपके द्वारा चुकाई जाने वाली ब्याज राशि अलग-अलग चीज़ों के आधार पर बदल सकती है। भारत में होम लोन पर सबसे बढ़िया डील पाने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ कुछ आसान टिप्स दिए गए हैं:—
- बैलेंस ट्रांसफर करके आप कम ब्याज का फायदा ले सकते हैं। अगर आपने होम लोन लिया है और आप बहुत ज़्यादा ब्याज दे रहे हैं, तो आप अपने लोन को किसी दूसरे बैंक में ट्रांसफर कर सकते हैं।
- अपना सिबिल स्कोर बराबर ज्यादा रखने की कोशिश करें।
- महिलाओं के लिए ब्याज दर में छूट मिलती है इसलिए आप लोन आवेदकों में महिला को जरूर रखें।
- अगर आप होम लोन लेना चाहते हैं, तो आप डाउन पेमेंट ज्यादा करके कम ब्याज का लाभ उठा सकते हैं। इसलिए, पहले से भुगतान करने के लिए बहुत बचत करना एक स्मार्ट विचार होता है। [Cheapest Interest Rates on Home Loan]
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Cheapest Interest Rates on Home Loan देने वाले कुछ बैंक
आपके जानकारी के लिए कुछ बैंको व लोनदाताओं की लिस्ट दी जाती है जो कम ब्याज पर लोन देते हैं। [Cheapest Interest Rates on Home Loan]
| बैंक/लोनदाता | ब्याज दर प्रतिशत प्रतिवर्ष में |
| भारतीय स्टेट बैंक | 8.50 से 9.85 प्रतिशत |
| एचडीएफसी बैंक | 8.75 से 9.95 प्रतिशत |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 8.40 से 11.60 प्रतिशत |
| पंजाब नेशनल बैंक | 9.40 से 12.10 प्रतिशत |
| केनरा बैंक | 8.50 से 11.95 प्रतिशत |
| कर्नाटक बैंक | 8.75 से 11.45 प्रतिशत |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | 8.35 से 10.90 प्रतिशत |
| आईसीआईसीआई बैंक | 8.90 से 12.05 प्रतिशत |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.35 से 12.65 प्रतिशत |
| तमिलनाडु मर्केंटाइल बैंक | 9.45 से 9.95 प्रतिशत |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 8.70 प्रतिशत |
| साउथ इंडियन बैंक | 8.70 प्रतिशत |
| करूर वैश्य बैंक | 9.00 से 11.05 प्रतिशत |
| बजाज हाउसिंग फाइनेंस | 8.50 प्रतिशत |
| टाटा कैपिटल | 8.75 प्रतिशत |
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ऐसे सवाल जो, लोग अक्सर पूछते हैं FAQ
किस बैंक की होम लोन पर ब्याज दर सबसे कम है? [Cheapest Interest Rates on Home Loan]
अभी की बात करें तो बैंक ऑफ महाराष्ट्र तथा यूनियन बैंक ऑफ इंडिया का होम लोन पर ब्याज दर 8.35 प्रतिशत सालाना से शुरू है।
क्या मुझे शून्य ब्याज पर गृह ऋण मिल सकता है?
कोई बैंक शून्य ब्याज पर होम लोन नहीं देता है।
क्या एसबीआई 90% होम लोन दे रहा है?
बिल्कुल दे रहा है लेकिन पात्रता मापदंड तथा आवश्यक डॉक्यूमेंट्स को पूरा करना होगा। इसके साथ इनके नियमों तथा शर्तों को मानना होगा।
एसबीआई होम लोन की ब्याज दर क्या है?
वर्तमान में, एसबीआई गृह ऋण की ब्याज दर 8.60% से 9.45% तक है।
क्या महिलाओं के लिए गृह ऋण दर कम है?
महिला आवेदकों को कुछ कम ब्याज दर पर होम लोन मिल जाता है।
होम लोन के लिए कौन सा बैंक बेहतर है, निजी या सरकारी?
सरकारी बैंक बेहतर होता है। क्योंकि होम लोन में इनके कई योजनाएँ होती हैं तथा इसकी पात्रता मापदंड थोड़ा कम सख्त होता है।
उपसंहार—दोस्तो, अभी हमने इस आलेख में Cheapest Interest Rates on Home Loan के बारे में पूरी जानकारी दी है। अगर आप और भी दूसरे तरह के आर्टिकल पढ़ना चाहते हैं तो हमारे इस ब्लॉग पर आइए और सारी जानकारी लेकर आप अपने लोन की आवश्यकता को पूरा करें। यदि यह जानकारी आपको अच्छी लगी है तो इसे अपने सगे-संबंधियों और दोस्तों को शेयर करें तथा इस ब्लॉग पर वीजिट करें। धन्यवाद।